Compres Online: Autenticació Reforçada de Clients
Com a conseqüència de la directiva PSD2 de la Unió Europea que afecta a tots els clients de les entitats bancaries, estem reforçant la verificació de la teva identitat, perquè les teves compres online siguin encara més segures.
En què consisteix aquesta verificació d’identitat?
En el moment de pagar amb la teva targeta d’Arquia Banca en un comerç electrònic hauràs de validar la compra amb una d'aquestes dues opcions:
1. Opció Biomètrica: T’enviem una notificació al teu telèfon mòbil a través de l’App d’Arquia Banca, obres la notificació, verifiques el detall de la compra i la valides amb la teva empremta o reconeixement facial.
2. Opció Banca Online: Accedeixes dins de la Banca Online Web/App, i en l'apartat 'Inici' valides les dades de la compra amb dues posicions de la teva clau de firma i amb un codi que t'enviarem per SMS al teu telèfon mòbil.
3. Opció Coneixement: T’enviem un SMS al teu telèfon mòbil, amb una petició de suma que inclou dos dígits del PIN de la teva targeta i un altre número aleatori, i introdueixes el resultat de la suma per a validar la compra.
Una vegada hagis validat la compra hauràs de tornar a la web del comerç per a verificar que el pagament s'ha realitzat correctament.
Puc triar l’opció de verificació d’identitat que vull?
Sí, a partir dels requeriments que compleixis en el moment de la compra se t’aplicarà una opció o una altra.
Per a l’opció Biomètrica:
1. App Arquia Banca Instal·lada i actualitzada.
2.Servei d'Avisos (Notificacions) Activat en la nostra App. Si ja tens l’App instal·lada, prem en el sobre que apareix en la part superior de la primera pantalla. Si acabes d’instal·lar l’App, segueix les instruccions que t’apareixen en pantalla.
3. Biometria Activada per a Compres Online. Una vegada t’hagis logat en l’App, des del menú ‘Els meus ajustos >> Seguretat >> Biometria per a signar compres online’.
Aquí tens un manual per si et queda algun dubte sobre com activar l’autenticació biomètrica per a les teves compres online.
Per a l’opció Banca Online:
1. Usuari de Banca Online amb permisos per a realitzar operacions econòmiques. En aquest cas podràs validar la teva compra per Internet a través de la Banca Online Web/App, tinguis activada o no la teva biometria per a compres.
Per a l’opció Coneixement:
1. Si no compleixes ni amb el requisit de l'opció Banca Online ni la Biomètrica, t'aplicarà la de coneixement.
Important! Per a poder validar les teves compres online és molt important que tinguis el teu número de telèfon actualitzat i que ens comuniquis el teu nou número si el canvies.
És normal que no m’apliqui l’autenticació reforçada?
En alguns casos és possible que no t’apliqui. L’autenticació reforçada de clients només aplica per a compres en comerços electrònics de la Unió Europea. A més, la nova normativa preveu algunes exempcions per a compres considerades de baix risc.
Encara no tens la nostra app? Descarrega-te-la ara!
Gestiona els teus productes de forma ràpida i senzilla des del mòbil.
Descarrega't l'app:
Preguntes freqüents
Aquests són els dubtes o consultes més habituals.
General
- Per què m'afecta PSD2?
- Què vol dir Autenticació Reforçada de Clients (SCA)?
- Alguna cosa que sap el client: una clau, un codi, ...
- Alguna cosa que posseeix el client: un mòbil, una targeta, ...
- Alguna cosa que és el client: la seva empremta dactilar, el seu iris, …
- Haig de fer alguna cosa?
- Què em demanareu per a aquesta Autenticació Reforçada?
- Sempre em demanareu autenticació reforçada?
- On rebré el SMS si no tinc un dispositiu amb biometria ni usuari de Banca Online?
- Què passa si el meu telèfon mòbil no té sensors biomètrics?
- ¿Què significa 'Operació Autenticada'?
PSD2 és una directiva de la Unió Europea que regula els serveis de pagament electrònics, amb l'objectiu d'augmentar la seguretat dels pagaments a Europa. Tens més informació de PSD2 aquí.
És la traducció del significat de les sigles en anglès SCA (Strong Customer Authentication), i és un requisit de la PSD2 per a pagaments electrònics. El requeriment obliga a verificar la identitat del client amb dos factors d'autenticació. Els factors d'autenticació que es poden utilitzar són tres:
Si vols, no has de fer res. Encara que des d'Arquia Banca t'aconsellem que activis la teva biometria per a signar compres online per la seva seguretat i comoditat. En cas de no tenir-la activada, sempre podràs autenticar les teves compres per Internet accedint dins de la teva Banca Online Web/App, o si no tens usuari de Banca Online, mitjançant un SMS que t'enviarem al teu telèfon mòbil amb una petició de suma amb dos dígits del PIN de la teva targeta perquè validis la compra.
En el cas de tenir registrada la biometria per a signar compres online, t'enviarem una notificació a l'App Arquia Banca, i en obrir-la t'apareixerà una finestra amb el detall de la compra perquè la validis amb la teva emprempta o reconeixement facial.
En cas de tenir un usuari de Banca Online que pugui realitzar operacions econòmiques, hauràs d'accedir a la teva Banca Online Web/App i validar/signar la compra amb dos dígits de la teva clau de signatura i un codi que t'enviarem per SMS. I en cas de no tenir usuari de Banca Online que pugui realitzar operacions econòmiques, t'enviarem un SMS amb una petició de suma amb dos dígits del PIN de la teva targeta perquè validis la compra.
És possible que en alguns casos no t'apliqui l'autenticació reforçada. L'autenticació reforçada de clients només aplica per a compres en comerços electrònics de la Unió Europea. A més, la nova normativa preveu algunes exempcions per a compres considerades de baix risc.
Si fins ara ja estaves rebent un SMS amb un codi per a autoritzar les teves compres, no has de fer res. Rebràs els nous SMS d'autenticació reforçada en el mateix telèfon. En la versió web de la Banca Online en 'Targetes >> Pagaments Segurs en Internet' pots veure i modificar el telèfon que tens associat a cada targeta.
No et preocupis, en cas de tenir un usuari de Banca Online que pugui realitzar operacions econòmiques, podràs validar la compra entrant dins de la teva Banca Online Web/App. I si no tens usuari de Banca Online, t'enviarem un SMS amb una petició de suma amb dos dígits del PIN de la teva targeta, perquè puguis validar la compra.
Que s'ha verificat la identitat del comprador. Però això no vol dir que l'operació, el pagament de la compra online, ha finalitzat correctament.
Important! Després d'autenticar una compra per Internet, hauràs de tornar a la web del comerç per a verificar que el pagament s'ha realitzat correctament.
Biometria
- No m'apareix el menú 'Biometria per a signar compres online'. Què faig?
- No rebo la notificació per a validar la compra. Què faig?
- Assegura't que tens activada la biometria per a signar compres online en 'Els meus ajustos >> Seguretat >> Biometria per a signar compres online'.
- A través dels ajustos del teu telèfon revisa que l'App Arquia Banca té marcat que permet notificacions.
- Si has tornat a instal·lar l'App Arquia Banca, desactiva la biometria per a compres online i torna-la a activar.
- Si trigues a rebre les autenticacions de compra, en el moment de la compra obre l'App Arquia Banca, i quan estiguis esperant la notificació mantingues-la en primer pla. És important que tinguis cobertura wifi o telefònica (amb les dades activades) per a poder rebre les notificacions.
- Des que vaig canviar de model de telèfon no m'arriben les notificacions. Què faig?
- He reinstal·lat l'App Arquia Banca i ara no m'arriben les notificacions. Què faig?
- Les notificacions de compra triguen a arribar. Què faig?
- Acabo de validar la compra amb la meva Biometria, però la pàgina web de compra no fa res. Haig de fer alguna cosa?
- ¿Què significa 'Operació Autenticada?
Assegura't que tens l'App Arquia Banca actualitzada, i després busca el menú en 'Els meus ajustos >> Seguretat >> Biometria per a signar compres online'. En el cas de tenir un acord de banca online de tipus només consulta, no podràs activar la biometria per a compres online. Només és possible activar la biometria per a signar compres online des d'acords de banca online amb els quals es puguin realitzar operacions financeres.
Revis
Recorda que sempre pots validar les teves compres per Internet, entrant dins de la teva Banca Online Web/App.
De totes maneres, perquè puguis rebre notificacions revisa els següents punts:
Si després de revisar els anteriors punt segueixes sense rebre la notificació. Desinstal·la l'App d’Arquia Banca i segueix els passos descrits a la següent pregunta de què s'ha de fer si canviem de model de telèfon.
Si has canviat de telèfon, torna a instal·lar l'App d'Arquia Banca en el teu nou telèfon. Segueix les instruccions de l'App per registrar el teu usuari, i activar el servei d'avisos. Accepta els permisos que et demani l'App. Entra en 'Els meus ajustos >> Seguretat >> Biometria per a signar compres online', si no està activat activa-ho i en cas de que el trobis activat el desactives per posteriorment tornar-lo a activar. Amb això aconseguirem registrar el teu nou model de telèfon perquè tornis a rebre les notificacions.
Entra en 'Els meus ajustos >> Seguretat >> Biometria per a signar compres online' i desactiva-ho. Una vegada desactivat torna-ho a activar. Amb això aconseguirem registrar de nou l'identificador intern de la nova instal·lació de l'App perquè tornis a rebre les notificacions.
En el moment de la compra obre l'App Arquia Banca, i quan estiguis esperant la notificació mantingues-la en primer pla. Alguns telèfons per a estalviar bateria "dormen" les aplicacions que no estan obertes o en primer pla dificultant rebre immediatament les notificacions.
Si la notificació no acaba d'arribar, recorda que sempre pots entrar en la teva Banca Online Web/App per a validar la teva compra.
Sí, en la part inferior de la pàgina que té un rellotge, tens el text 'Si després d'autoritzar la compra aquesta finestra roman oberta, prem aquí per a continuar'. Has de prémer el link 'prem aquí per a continuar' per a validar la compra.
Que s'ha verificat la identitat del comprador. Però això no vol dir que l'operació, el pagament de la compra online, ha finalitzat correctament.
Important! Després d'autenticar una compra per Internet, hauràs de tornar a la web del comerç per a verificar que el pagament s'ha realitzat correctament.
Banca Online
- Malgrat que tinc usuari de Banca Online, em continua arribant el SMS per a validar compres online.
- Estic dins de la Banca Online, però no veig on validar la compra.
- Què significa ‘Operació Autenticada’?
Si tens un usuari que no pot realitzar operacions econòmiques, llavors tampoc podràs validar compres per Internet utilitzant el teu usuari de Banca Online. En el seu lloc t'arribarà un SMS amb una petició de suma.
Si quan estiguis realitzant la compra, ja estàs dins de la teva Banca Online, hauràs d'anar a l'apartat de 'Inici' perquè puguis veure les compres que tens pendents de validar. Cada vegada que accedeixis a l'apartat 'Inici', el sistema consultarà si tens compres pendents, i en cas de tenir alguna, et mostrarà una finestra perquè la puguis validar.
Que s'ha verificat la identitat del comprador. Però això no vol dir que l'operació, el pagament de la compra online, ha finalitzat correctament.
Important! Després d'autenticar una compra per Internet, hauràs de tornar a la web del comerç per a verificar que el pagament s'ha realitzat correctament.
SMS
- No em recordo del PIN de la targeta. Què faig?
- No rebo el SMS amb la petició de suma. Què faig?
- Que tinguis el mòbil encès i amb cobertura.
- En el cas de tenir SIM duplicada, revisa si l'altre dispositiu ha rebut el SMS.
- Pots veure el telèfon que tens associat a la targeta de compra a través de la banca online, versió web, en 'Targetes >> Pagaments Segurs en Internet'.
- Si encara segueixes sense rebre el SMS prova-ho més tard per si hi hagués problemes amb la teva operadora en la zona en la qual et trobis.
Si tens configurada l'opció biomètrica per a signar compres online, no et farà falta conèixer el PIN de la targeta ja que per a autoritzar la compra serà suficient validar-la amb la teva petjada o reconeixement facial.
Si no tens configurada l'opció biomètrica, pots demanar que et recordem el PIN de la targeta des de la banca online versió web, 'Targetes >> Operacions >> Sol·licitud / Duplicat PIN'. O des de l'App Arquia Banca en 'Les meves targetes >> Configurar >> Sol·licitud / Duplicat PIN'.
Revisa els següents punts:
