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Moratoria de Hipotecas y Préstamos

COVID 19

#AyudasFinanciación

Desde Arquia Banca te ayudamos a reducir el impacto del coronavirus.

Para ello te damos a conocer el contenido de los Reales Decretos-Leyes 8/2020 y 11/2020 sobre las medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19 en lo referido al aplazamiento de préstamos hipotecarios y no hipotecarios, así como de las Ayudas a la financiación de personas físicas que Arquia Banca pone a disposición de sus clientes al haberse adherido al acuerdo sectorial de aplazamiento de ciertas deudas realizado por la AEB (Asociación Española de Banca).

Si cumples los requisitos legales de los Reales Decretos podrás solicitar el aplazamiento Legal, pero si no los cumples, puedes acogerte a las Ayudas a la financiación de personas físicas que hemos desarrollado en Arquia Banca para ofrecerte otras opciones de financiación.

A continuación, se detallan los aspectos más relevantes a tener en cuenta y como proceder para la gestión de tu solicitud.

  • ¿Quién puede solicitarla?
  • Hipotecas
  • Préstamos
  • Documentación
  • Solicitud
  • Aplazamiento

Deudores en situación de vulnerabilidad económica que tengan préstamos hipotecarios o no hipotecarios. Si cumplen los requisitos legales de los Reales Decretos podrán solicitar el aplazamiento de 3 meses. Si no cumplen los requisitos legales para acogerse al aplazamiento podrán solicitar las Ayudas a la financiación de personas físicas de Arquia Banca, donde pueden solicitar hasta 12 meses de aplazamiento en préstamos hipotecarios y 6 meses en préstamos no hipotecarios.

REQUISITOS

Para que como deudor de préstamos hipotecarios o no hipotecarios puedas acogerte al aplazamiento legal de los Reales Decretos, deberás cumplir con todos estos requisitos:

  • Haber pasado a estar en situación de desempleo o, en caso de ser empresario o profesional, haber sufrido una pérdida igual o superior al 40% de tus ingresos o de tus ventas.
  • El conjunto de los ingresos1 de tu unidad familiar2 no supere los 1.613€ en el mes anterior a esta solicitud3.
  • La cuota de tu hipoteca o el pago del alquiler o cuotas de otros préstamos, más los gastos y suministros básicos, sea igual o superior al 35% de los ingresos netos que percibe el conjunto de tu unidad familiar.
  • A consecuencia de la crisis sanitaria, el esfuerzo que representa la carga hipotecaria, el alquiler o la carga de otros préstamos sobre la renta familiar se haya multiplicado al menos por 1,3.

Además, si la solicitud es para un préstamo hipotecario, deberás cumplir:

  • El préstamo hipotecario es para la adquisición de tu vivienda habitual, de un inmueble dedicado al desarrollo de tu actividad profesional o empresarial, o es sobre un inmueble alquilado y has dejado de recibir la renta del alquiler desde la entrada en vigor del estado de alarma.

Si no cumples con todos los requisitos descritos anteriormente no podrías acogerte al aplazamiento Legal de los Reales Decretos, pero sí puedes acogerte a las Ayudas a la financiación de personas físicas de Arquia Banca en caso de que hayas visto alterada tu situación laboral, disminuido tus ingresos recurrentes o los de tu unidad familiar, o tu situación se haya alterado de otra forma a consecuencia de la crisis COVID-19.

 

Consulta el Real Decreto-ley 8/2020 de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Consulta aquí los artículos 16 a 27 del Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

 

1. Es decir, el límite de tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) mensual o tres veces el IPREM anual en 14 pagas = 22.559€ al año.

2. Se entenderá por unidad familiar la compuesta por el deudor, su cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita y los hijos, con independencia de su edad, que residan en la vivienda, incluyendo los vinculados por una relación de tutela, guarda o acogimiento familiar y su cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita, que residan en la vivienda.

3. i. Con carácter general, el límite de tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples mensual (en adelante IPREM). ii. Este límite se incrementará en 0,1 veces el IPREM por cada hijo a cargo en la unidad familiar. El incremento aplicable por hijo a cargo será de 0,15 veces el IPREM por cada hijo en el caso de unidad familiar monoparental. iii. Este límite se incrementará en 0,1 veces el IPREM por cada persona mayor de 65 años miembro de la unidad familiar. iv. En caso de que alguno de los miembros de la unidad familiar tenga declarada discapacidad superior al 33 por ciento, situación de dependencia o enfermedad que le incapacite acreditadamente de forma permanente para realizar una actividad laboral, el límite previsto en el subapartado i) será de cuatro veces el IPREM, sin perjuicio de los incrementos acumulados por hijo a cargo. v. En el caso de que el deudor hipotecario sea persona con parálisis cerebral, con enfermedad mental, o con discapacidad intelectual, con un grado de discapacidad reconocido igual o superior al 33 por ciento, o persona con discapacidad física o sensorial, con un grado de discapacidad reconocida igual o superior al 65 por ciento, así como en los casos de enfermedad grave que incapacite acreditadamente, a la persona o a su cuidador, para realizar una actividad laboral, el límite previsto en el subapartado i) será de cinco veces el IPREM.

Si te acoges al aplazamiento de préstamos hipotecarios deberás considerar lo siguiente:

  • En los contratos sujetos al aplazamiento Legal, las cuotas quedan temporalmente suspendidas de pago, actualmente durante 3 meses, prorrogables por Consejo de Ministros.
  • No se adeudará ningún tipo de intereses (ni ordinarios, ni de demora), por tanto, el saldo pendiente de pago no podrá generar intereses durante la suspensión.
  • Cuando llegue el día fin de la suspensión (3 meses después de la fecha de la solicitud de suspensión, salvo prórroga de este plazo por otra norma posterior que así lo establezca), se reanudan los efectos del contrato, y los pagos de intereses y capital, según cuadro de amortización y en las fechas de liquidación establecidas del contrato.

Además, Arquia Banca pone a tu disposición las Ayudas a la financiación de personas físicas, de las que te puedes beneficiar si no cumples todos requisitos del aplazamiento Legal.

Si te acoges al aplazamiento Legal de los Reales Decretos:

  • No pagarás nada durante los 3 primeros meses.

Si te acoges a las Ayudas a la financiación de las personas físicas1:

  • Podrás beneficiarte de 6 o 12 meses de carencia de capital y podrás decidir si ampliar el plazo de vencimiento.

 

Consulta el Real Decreto-ley 8/2020 de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Consulta aquí los artículos 16 a 27 del Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

 

1. Si a la fecha de tu solicitud tuvieras alguna cuota impagada posterior al 14 de marzo de 2020, el aplazamiento será desde la primera cuota impagada.

Si te acoges al aplazamiento de préstamos no hipotecarios relacionado con un préstamo al consumo debes considerar lo siguiente:

  • En los contratos sujetos al aplazamiento del Real Decreto Ley 11/2020, las cuotas quedan temporalmente suspendidas de pago durante 3 meses, prorrogables por acuerdo del Consejo de Ministros.
  • No se adeudará ningún tipo de intereses (ni ordinarios, ni de demora), por tanto, el saldo pendiente de pago no podrá generar intereses durante la suspensión.
  • Cuando llegue el día fin de la suspensión (3 meses después de la fecha de la solicitud de suspensión, salvo prórroga de este plazo por otra norma posterior que así lo establezca), se reanudan los efectos del contrato, y los pagos de intereses y capital, según el cuadro de amortización y en las fechas de liquidación establecidas del contrato.

Además, Arquia Banca pone a tu disposición las Ayudas a la financiación de personas físicas, de las que te puedes beneficiar si no te has podido acoger al aplazamiento del Real Decreto-Ley.

Si te acoges al aplazamiento Legal de los Reales Decreto:

  • Se suspende el pago de las cuotas durante los 3 primeros meses (capital e intereses).

Si no te puedes acoger al aplazamiento del Real Decreto-Ley 11/2020, puedes beneficiarte de las Ayudas a la financiación de personas físicas1:

  • Conseguirás un aplazamiento de 6 meses en el que solo pagarás intereses. Volverás a pagar tus cuotas habituales a partir del mes 7 ampliándose el vencimiento del préstamo en 6 meses.

 

Consulta el Real Decreto-ley 8/2020 de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Consulta aquí los artículos 16 a 27 del Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

 

1. Si a la fecha de tu solicitud tuvieras alguna cuota impagada posterior al 14 de marzo de 2020, el aplazamiento será desde la primera cuota impagada.

MORATORIA LEGAL

En la moratoria legal se debe aportar diferente documentación en función de si es moratoria de préstamo con garantía hipotecaria o no.

    1. Con garantía hipotecaria: La documentación que se debe aportar es la siguiente:
      1. Para acreditar la situación laboral de desempleo o cese de la actividad:
        • Trabajador por cuenta propia: Certificado del censo en que conste la baja de la actividad expedido por la Agencia Estatal de la Administración Tributaria o el órgano competente de la Comunidad Autónoma.
        • Trabajador por cuenta ajena: Certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones (INEM), en el que figure la cuantía mensual recibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo
      2. Para acreditar el número de personas que habitan en la vivienda:
        • Libro de familia o documento acreditativo de la inscripción como pareja de hecho.
        • Certificado de empadronamiento que detalle las personas empadronadas en la vivienda, con una antigüedad máxima de seis meses.
        • En su caso, declaración de discapacidad, de dependencia o incapacidad permanente para realizar una actividad laboral.
      3. Para acreditar la titularidad de los bienes y otros gastos:
        • Contrato de alquiler de vivienda (cuando se solicite moratoria de hipoteca de vivienda distinta a la habitual en situación de alquiler)
        • Escritura de compraventa de la vivienda/local comercial
        • Escritura de préstamo hipotecario
        • Nota simple del servicio de índices del Registro de la Propiedad de todos los miembros de la unidad familiar.
      4. Declaración responsable del titular o titulares reconociendo encontrarse en situación de vulnerabilidad económica a consecuencia de la emergencia sanitaria ocasionada por el COVID-19. 
    2. Sin garantía hipotecaria: La documentación que se debe aportar es:
      1. Para acreditar la situación laboral de desempleo o cese de la actividad:
        • Trabajador por cuenta propia: Certificado del censo en que conste la baja de la actividad expedido por la Agencia Estatal de la Administración Tributaria o el órgano competente de la Comunidad Autónoma.
        • Trabajador por cuenta ajena: Certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones (INEM), en el que figure la cuantía mensual recibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo
      2. Para acreditar el número de personas que habitan en la vivienda:
        • Libro de familia o documento acreditativo de la inscripción como pareja de hecho.
        • Certificado de empadronamiento que detalle las personas empadronadas en la vivienda, con una antigüedad máxima de seis meses.
        • En su caso, declaración de discapacidad, de dependencia o incapacidad permanente para realizar una actividad laboral.
      3. SOLO si se ha tenido en cuenta para el cálculo del umbral del 35%:
        1. El pago de la hipoteca, se debe aportar (siempre y cuando NO se haya concedido la moratoria de dicha hipoteca):
          • Escritura de préstamo hipotecario
          • Escritura de compraventa
          • Nota de índices de propiedad
        2. El pago de otro tipo de préstamo sin garantía hipotecaria, de deben aportar:
          • Los contratos de préstamos sin garantía hipotecaria que se hayan tenido en cuenta
        3. El pago de un contrato de arrenadmiento de vivienda habitual, se debe aportar:
          • El contrato de alquiler de vivienda habitual del titular del préstamo.
      4. Declaración responsable del titular o titulares reconociendo encontrarse en situación de vulnerabilidad económica a consecuencia de la emergencia sanitaria ocasionada por el COVID-19.
    3. En AMBOS CASOS, DECLARACIÓN RESPONSABLE SUSTITUTIVA. En el supuesto de que un cliente no pueda aportar algún documento por motivos relacionados con el COVID19 lo podrá sustituir por una declaración responsable sustitutiva. Tendrá obligación de aportar los documentos en el plazo de un mes desde la finalización del estado de alarma o sus prórrogas. 

 

MORATORIA SECTORIAL (Ayudas a la financiación de personas físicas de Arquia Banca)

    1. Para acreditar la situación laboral de desempleo o cese de la actividad:
      1. Trabajador por cuenta propia:
        • Cese de actividad: Certificado del censo en que conste la baja de la actividad expedido por la Agencia Estatal de la Administración Tributaria o el órgano competente de la Comunidad Autónoma.
        • Reducción de la actividad económica: Con la declaración responsable es suficiente.
      2. Trabajador por cuenta ajena:
        • Certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones (INEM), en el que figure la cuantía mensual recibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo.
        • ERTE: certificado ERTE remitido por la empresa.
      3. Circunstancias equivalentes
    2. Declaración responsable del titular o titulares reconociendo encontrarse en situación de vulnerabilidad económica a consecuencia de la emergencia sanitaria ocasionada por el COVID-19.
    3. En ambos casos, se deberá aportar documentación económica actualizada.

 

Consulta el Real Decreto-ley 8/2020 de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Consulta aquí los artículos 16 a 27 del Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

Para iniciar tu solicitud rellena el formulario que encontrarás al final de está página.

Una vez recibamos tu solicitud un gestor se pondrá en contacto contigo lo antes posible para contarte los próximos pasos.

 

Consulta el Real Decreto-ley 8/2020 de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Consulta aquí los artículos 16 a 27 del Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

Plazo para solicitar la moratoria:

  1. Moratoria legal. Se tiene de plazo hasta el 30 de septiembre de 2020.
  2. Moratoria sectorial (Ayudas a la financiación de personas físicas de Arquia Banca). Se tiene de plazo para poder solicitarla hasta el 30 de septiembre de 2020.

 

Plazo de la suspensión Legal Real Decreto 8 y 11/2020: 3 meses, ampliables mediante Acuerdo de Consejo de Ministros.

Plazo de la suspensión a las Ayudas a la financiación de personas físicas de Arquia Banca1:

  • Préstamo hipotecario: Con esta opción podrás elegir entre 6 o 12 meses donde sólo pagarás intereses y también podrás elegir si quieres o no ampliar el periodo de vencimiento en el plazo marcado.
  • Préstamo no hipotecario: Con esta opción pagarás durante 6 sólo intereses. Volverás a pagar tus cuotas habituales a partir del mes 7 y el vencimiento del préstamo no hipotecario se amplía 6 meses.

 

Consulta el Real Decreto-ley 8/2020 de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Consulta aquí los artículos 16 a 27 del Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

 

1. Si a la fecha de tu solicitud tuvieras alguna cuota impagada posterior al 14 de marzo de 2020, el aplazamiento será desde la primera cuota impagada.

Formulario de solicitud de moratoria

Estamos para ayudarte, envíanos tus datos y nos pondremos en contacto contigo lo antes posible.