Compras Online: Autenticación Reforzada de Clientes
Como consecuencia de la directiva PSD2 de la Unión Europea que afecta a todos los clientes de las entidades bancarias, estamos reforzando la verificación de tu identidad, para que tus compras online sean aún más seguras.
¿En qué consiste esta verificación de identidad?
En el momento de pagar con tu tarjeta de Arquia Banca en un comercio electrónico deberás validar la compra con una de estas tres opciones:
1. Opción Biométrica: Te enviamos una notificación a tu teléfono móvil a través de la App de Arquia Banca, abres la notificación, verificas el detalle de la compra y la validas con tu huella o reconocimiento facial.
2. Opción Banca Online: Accedes dentro de la Banca Online Web/App, y en el apartado 'Inicio' validas los datos de la compra con dos posiciones de tu clave de firma y con un código que te mandaremos por SMS a tu teléfono móvil.
3. Opción Conocimiento: Te enviamos un SMS a tu teléfono móvil, con una petición de suma que incluye dos dígitos del PIN de tu tarjeta y otro número aleatorio, e introduces el resultado de la suma para validar la compra.
Una vez hayas validado la compra deberás regresar a la web del comercio para verificar que el pago se ha realizado correctamente.
¿Qué necesito para utilizar cada ocpión de verificación?
Según los requerimientos que cumplas en el momento de la compra podrás utilizar una opción u otra.
Para la opción Biométrica:
1. App Arquia Banca Instalada y actualizada.
2. Servicio de Avisos (Notificaciones) Activado en nuestra App. Si ya tienes la App instalada, pulsa en el sobre que aparece en la parte superior de la primera pantalla. Si acabas de instalar la App, sigue las instrucciones que te aparecen en pantalla.
3. Biometría Activada para Compras Online. Una vez te hayas logado en la App, des del menú 'Mis ajustes >> Seguridad >> Biometría para firmar compras online'.
Aquí tienes un manual por si te queda alguna duda sobre cómo activar la autenticación biométrica para tus compras online.
Para la opción Banca Online:
1. Usuario de Banca Online con permisos para realizar operaciones económicas. En este caso podrás validar tu compra por Internet a través de tu Banca Online Web/App, tengas activada o no tu biometría para compras.
Para la opción Conocimiento:
1. Si no cumples ni con el requisito de la opción Banca Online ni la Biométrica, te aplicará la de conocimiento.
¡Importante! Para poder validar tus compras online es muy importante que tengas tu número de teléfono actualizado y que nos comuniques tu nuevo número si lo cambias.
¿Es normal que no me aplique la autenticación reforzada?
En algunos casos es posible que no te aplique. La autenticación reforzada de clientes sólo aplica para compras en comercios electrónicos de la Unión Europea. Además, la nueva normativa prevé algunas exenciones para compras consideradas de bajo riesgo.
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Preguntas frecuentes
Éstas son las dudas o consultas más habituales.
General
- ¿Por qué me afecta PSD2?
- ¿Qué quiere decir Autenticación Reforzada de Clientes (SCA)?
- Algo que sabe el cliente: una clave, un código, ...
- Algo que posee el cliente: un móvil, una tarjeta, ...
- Algo que es el cliente: su huella dactilar, su iris, …
- ¿Tengo que hacer algo?
- ¿Qué me vais a pedir para esta Autenticación Reforzada?
- ¿Siempre me pediréis autenticación reforzada?
- ¿Dónde recibiré el SMS si no tengo un dispositivo con biometría ni usuario de Banca Online?
- ¿Qué pasa si mi teléfono móvil no tiene sensores biométricos?
- ¿Qué significa 'Operación Autenticada'?
PSD2 es una directiva de la Unión Europea que regula los servicios de pago electrónicos, con el objetivo de aumentar la seguridad de los pagos en Europa. Tienes más información de PSD2 aquí.
Es la traducción del significado de las siglas en inglés SCA (Strong Customer Authentication), y es un requisito de la PSD2 para pagos electrónicos. El requerimiento obliga a verificar la identidad del cliente con dos factores de autenticación. Los factores de autenticación que se pueden utilizar son tres:
Si quieres, no tienes que hacer nada. Aunque des de Arquia Banca te aconsejamos que actives tu biometría para firmar compras online por su seguridad y comodidad. En caso de no tenerla activada, siempre podrás autenticar tus compras por Internet accediendo dentro de tu Banca Online Web/App, o si no tienes usuario de Banca Online, mediante un SMS que te mandaremos a tu teléfono móvil con una petición de suma con dos dígitos del PIN de tu tarjeta para que valides la compra.
En el caso de tener registrada la biometría para firmar compras online, te enviaremos una notificación a la App Arquia Banca, y al abrirla te aparecerá una ventana con el detalle de la compra para que la valides con tu huella o reconocimiento facial.
En caso de tener un usuario de Banca Online que pueda realizar operaciones económicas, deberás acceder a tu Banca Online Web/App y validar/firmar la compra con dos dígitos de tu clave de firma y un código que te mandaremos por SMS. Y en caso de no tener usuario de Banca Online que pueda realizar operaciones económicas, te enviaremos un SMS con una petición de suma con dos dígitos del PIN de tu tarjeta para que valides la compra.
Es posible que en algunos casos no te aplique la autenticación reforzada. La autentificación reforzada de clientes solo aplica para compras en comercios electrónicos de la Unión Europea. Además, la nueva normativa prevé algunas exenciones para compras consideradas de bajo riesgo.
Si hasta ahora ya estabas recibiendo un SMS con un código para validar tus compras, no tienes que hacer nada. Recibirás los nuevos SMS de autenticación reforzada en el mismo teléfono. En la versión web de la banca online en 'Tarjetas >> Pagos Seguros en Internet' puedes ver y modificar el teléfono que tienes asociado a cada tarjeta.
No te preocupes, en caso de tener un usuario de Banca Online que pueda realizar operaciones económicas, podrás validar la compra entrando dentro de tu Banca Online Web/App. Y si no tienes usuario de Banca Online, te enviaremos un SMS con una petición de suma con dos dígitos del PIN de tu tarjeta, para que puedas validar la compra.
Que se ha verificado la identidad del comprador. Pero esto no quiere decir que la operación, el pago de la compra online, ha finalizado correctamente.
¡Importante! Después de autenticar una compra por Internet, deberás regresar a la web del comercio para verificar que el pago se ha realizado correctamente.
Biometría
- No me aparece el menú 'Biometría para firmar compras online ¿Qué hago?
- No recibo la notificación para validar la compra ¿Qué hago?
- Asegúrate que tienes activada la biometría para firmar compras online en 'Mis ajustes >> Seguridad >> Biometría para firmar compras online'.
- A través de los ajustes de tu teléfono revisa que la App Arquia Banca tiene marcado que permite notificaciones.
- Si has vuelto a instalar la App Arquia Banca, desactiva la biometría para compras online y vuélvela a activar.
- Si tardas en recibir las notificaciones de compra, en el momento de la compra abre la App Arquia Banca, y cuando estés esperando la notificación mantenla en primer plano. Es importante que tengas cobertura wifi o telefónica (con los datos activados) para poder recibir las notificaciones.
- Desde que cambié de modelo de teléfono no me llegan las notificaciones ¿Qué hago?
- He reinstalado la App Arquia Banca y ahora no me llegan las notificaciones ¿Qué hago?
- Las notificaciones de compra tardan en llegar ¿Qué hago?
- Acabo de validar la compra con mi Biometría, pero la página web de compra no hace nada. ¿Debo hacer algo?
- ¿Qué significa 'Operación Autenticada?
Asegúrate que tienes la App Arquia Banca actualizada, y después busca el menú en 'Mis ajustes >> Seguridad >> Biometría para firmar compras online'. En el caso de tener un acuerdo de banca online de tipo solo consulta, no podrás activar la biometría para compras online. Sólo es posible activar la biometría para firmar compras online desde acuerdos de banca online con los que se puedan realizar operaciones financieras.
Recuerda que siempre puedes validar tus compras por Internet, entrando dentro de tu Banca Online Web/App.
De todos modos, para que puedas recibir notificaciones revisa los siguientes puntos:
Si después de revisar los anteriores puntos sigues sin recibir la notificación. Desinstala la App de Arquia Banca y sigue los pasos descritos en la siguiente pregunta de qué hay que hacer si cambiamos de modelo de teléfono.
Si has cambiado de teléfono, vuelve a instalar la App Arquia Banca en tu nuevo teléfono. Sigue las instrucciones de la App para registrar tu usuario, y activar el servicio de avisos. Acepta los permisos que te pida la App. Entra en 'Mis ajustes >> Seguridad >> Biometría para firmar compras online', si no está activado actívalo y en caso de que lo encuentres activado lo desactivas para posteriormente volverlo a activar. Con esto conseguiremos registrar tu nuevo modelo de teléfono para que vuelvas a recibir las notificaciones.
Entra en 'Mis ajustes >> Seguridad >> Biometría para firmar compras online' y desactívalo. Una vez desactivado vuélvelo a activar. Con esto conseguiremos registrar de nuevo el identificador interno de la nueva instalación de la App para que vuelvas a recibir las notificaciones.
En el momento de la compra abre la App Arquia Banca, y cuando estés esperando la notificación mantenla en primer plano. Algunos teléfonos para ahorrar batería "duermen" las aplicaciones que no están abiertas o en primer plano dificultando recibir inmediatamente las notificaciones.
Si la notificación no termina de llegar, recuerda que siempre puedes entrar en tu Banca Online Web/App para validar tu compra.
Sí, en la parte inferior de la página que tiene un reloj, tienes el texto 'Si tras autorizar la compra esta ventana permanece abierta, pulsa aquí para continuar'. Debes pulsar el link 'pulsa aquí para continuar' para validar la compra.
Que se ha verificado la identidad del comprador. Pero esto no quiere decir que la operación, el pago de la compra online, ha finalizado correctamente.
¡Importante! Después de autenticar una compra por Internet, deberás regresar a la web del comercio para verificar que el pago se ha realizado correctamente.
Banca Online
- Aunque tengo usuario de Banca Online, me sigue llegando el SMS para validar compras online.
- Estoy dentro de la Banca Online, pero no veo dónde validar la compra.
- ¿Qué significa ‘Operación Autenticada’?
Si tienes un usuario que no puede realizar operaciones económicas, entonces tampoco podrás validar compras por Internet utilizando tu usuario de Banca Online. En su lugar te llegará un SMS con una petición de suma.
Si cuando estés realizando la compra, ya estás dentro de tu Banca Online, deberás ir al apartado de 'Inicio' para que puedas ver las compras que tienes pendientes de validar. Cada vez que accedas al apartado 'Inicio', el sistema consultará si tienes compras pendientes, y en caso de tener alguna, te mostrará una ventana para que la puedas validar.
Que se ha verificado la identidad del comprador. Pero esto no quiere decir que la operación, el pago de la compra online, ha finalizado correctamente.
¡Importante! Después de autenticar una compra por Internet, deberás regresar a la web del comercio para verificar que el pago se ha realizado correctamente.
SMS
- No me acuerdo del PIN de la tarjeta ¿Qué hago?
- No recibo el SMS con la petición de suma ¿Qué hago?
- Que tengas el móvil encendido y con cobertura.
- En el caso de tener SIM duplicada, revisa si el otro dispositivo ha recibido el SMS.
- Puedes ver el teléfono que tienes asociado a la tarjeta de compra a través de la banca online, versión web, en 'Tarjetas >> Pagos Seguros en Internet'.
- Si aún sigues sin recibir el SMS pruébalo más tarde por si hubiera problemas con tu operadora en la zona en la que te encuentres.
Si tienes configurada la opción biométrica para firmar compras online, no te hará falta conocer el PIN de la tarjeta ya que para autorizar la compra será suficiente validarla con tu huella o reconocimiento facial.
Si no tienes configurada la opción biométrica, puedes pedir que te recordemos el PIN de la tarjeta desde la banca online versión web, 'Tarjetas >> Operaciones >> Solicitud / Duplicado PIN'. O desde la App Arquia Banca en 'Mis tarjetas >> Configurar >> Solicitud / Duplicado PIN'.
Revisa los siguientes puntos:
