Entidad y fondo dónde invertir

R. G. quiere invertir 20.000 euros en fondos de inversión de cara a ahorrar para su jubilación, pero no sabe en cuáles hacerlo. Tiene 50 años y un perfil inversor moderado. Tampoco sabe si contratar el fondo en un banco, en una Eafi o en una gestora, por ello pregunta a nuestros expertos qué le recomiendan.

Mar Barrero, analista financiero de Arquia Profim Banca Privada, le responde que consideramos que, siempre que sea posible, lo más recomendable es contar con la ayuda de un equipo de analistas y asesores que ayuden a seleccionar los mejores activos y productos para cada momento (en el mercado hay registrados más de 10.000 fondos y no siempre se cuenta con las herramientas, conocimientos o tiempo suficientes para realizar la selección adecuada). Además, aunque la inversión en fondos debe plantearse siempre con un horizonte de largo plazo, máxime si son para gestionar los ahorros de cara a la jubilación, es importante revisar periódicamente las carteras para adecuarlas al ciclo económico y de mercado. Tanto la selección de las mejoras alternativas como el seguimiento de las carteras son servicios que ofrecen tanto las entidades de banca privada como los agentes financieros o las Eafis (Empresas de Asesoramiento financiero).

En cuanto a la contratación del fondo, se puede realizar a través de la entidad bancaria con la que se trabaja habitualmente, con el inconveniente de que si no se es un cliente de banca privada y si la entidad no cuenta con una verdadera arquitectura abierta (posibilidad de contratar fondos de otras entidades gestoras nacionales e internacionales), la oferta de fondos a la que se va a tener acceso va a ser más limitada (normalmente solo le dejarán contratar los fondos del grupo financiero al que pertenezca la sucursal con la que trabaja).

Otra opción es realizar las inversiones a través de las plataformas o supermercados de fondos existentes (como pueden ser Inversis o Tressis), cuya oferta es mucho más amplía e incluye productos de la gran mayoría de gestoras españolas e internacionales registradas en la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

En cuanto a la distribución de los ahorros entre las distintas modalidades de fondos comercializados,para un inversor con perfil de riesgo moderado (ni muy conservador ni muy agresivo), nuestra recomendación, en las actuales circunstancias de mercado, es que diversifique con fondos de renta fija flexible o fondos de retorno absoluto (a estas tipologías de fondos, destinaríamos en torno a un 30 por ciento del patrimonio); fondos mixtos de bolsa (alrededor de un 20 por ciento del total a invertir) y el 50 por ciento restante, lo llevaríamos a fondos de renta variable. 

En carteras pequeñas, con un volumen patrimonial inferior a 50.000 euros, nuestra recomendación a la hora de invertir en bolsa es hacerlo a través de un fondo global. De ese modo, con un único producto, se tendrá exposición a los mercados bursátiles de todo el mundo.

Mar Barrero (Analista financiero de Arquia Profim Banca Privada). 10 de diciembre de 2018 - ¿En qué fondo puedo invertir 20.000 euros y en qué entidad me recomiendan contratarlo?. Inversión y Finanzas.