Cómo planificar la jubilación

La jubilación es una etapa crucial en la vida de las personas. A medida que nos acercamos a la edad de jubilación, es fundamental considerar varios aspectos para garantizar una transición exitosa y una seguridad financiera a largo plazo.

Las pensiones públicas en España: Son la principal fuente de ingresos de la mayoría de los 6,3 millones de personas que perciben una pensión de jubilación de la Seguridad Social. Su importe medio es de 1.373 euros (datos de abril de 2023). La edad de jubilación actual es de 66 años y cuatro meses, y en 2027 alcanzará el máximo de 67 años (aunque la jubilación se puede adelantar si se superan los 38,5 años cotizados).

La reforma de las pensiones de 2023 (aspectos más destacados):

• Se aumentarán las bases máximas de cotización y también se aplicará una cuota adicional de solidaridad para los salarios más elevados, que entrará en vigor en 2025.
  
  
• Se establecerá un mecanismo de equidad intergeneracional con una cotización que nutrirá el Fondo de Reserva de la Seguridad Social (la “hucha de las pensiones”), que alcanzará el 1,2% en 2029 y tendrá efectos desde 2023.
  
  
• Se podrá optar por calcular las pensiones de jubilación en base a los últimos 29 años cotizados, excluyendo los dos peores. El importe actual de las pensiones se calcula en base a los últimos 25 años cotizados. Esta nueva opción se implementará progresivamente entre 2026 y 2038.

Recomendaciones para planificar la jubilación:

• Cuándo y cómo empezar: Nunca es tarde para empezar a planificar la jubilación, pero cuánto antes comencemos mucho mejor. Por ello debemos definir unos objetivos que incluyan nuestras necesidades, proyectos y estilo de vida, con el fin de calcular el dinero que necesitaremos para cubrir nuestros gastos cuando nos jubilemos. La planificación de la jubilación es un proceso dinámico que se debe adaptar a la evolución de nuestra situación financiera a lo largo de los años.
  
  
• Situación financiera: Debemos analizar en detalle nuestros ingresos, gastos, ahorro, deudas y patrimonio. Así podremos determinar si la visión de nuestra futura jubilación está alineada con nuestra realidad financiera. Es recomendable revisar nuestra situación financiera como mínimo una vez al año, y adaptar el plan de jubilación a posibles cambios en las circunstancias personales, variaciones de ingresos y cambios en la situación patrimonial.
  
  
• Simulación de jubilación: La Seguridad Social dispone de un simulador que permite calcular el importe de la pensión de jubilación a partir del historial de cotizaciones y de nuestra cotización actual. Se trata de una herramienta muy útil a la hora de planificar la jubilación. Naturalmente la simulación es más precisa a medida que se acerca la edad de jubilación. Acceder aquí al simulador.
  
  
• Ahorrar e invertir: Aunque vayamos a contar con una pensión de jubilación, es aconsejable ampliar y diversificar nuestras fuentes de ingresos a través del ahorro y la inversión. El ahorro periódico es la clave para acumular una reserva financiera sólida a lo largo de la vida, que nos permita alcanzar el estilo de vida deseado cuando nos jubilemos.

El asesoramiento de los profesionales de Arquia Banca nos puede ayudar a planificar la jubilación con las decisiones de ahorro e inversión más adecuadas. Cuánto antes empecemos, mejor.