Hipoteca Fija
Contrata tranquilidad y paga siempre la misma cuota
| Tipo de interés sin bonificación (1): | Tipo de interés con la máxima bonificación (1): | |
| Desde | Desde | |
2,50% TIN2,90% TAE(2) |
1,75% TIN2,56% TAE(2) |
|
| A 10 años | A 10 años |
Para financiar hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación de la vivienda
Condiciones:
- Importe máximo hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%
- Plazo máximo: 30 años
- Comisión de apertura: 0,50% (mínimo 600€)
- Comisión por reembolso anticipado: no podrá exceder del importe de la pérdida financiera para la entidad. Durante los 10 primeros años: límite 2% del capital reembolsado, resto plazo: límite 1,5%
(1) Los productos de contratación opcional que ofrecen bonificación son:
- Seguro de vida, bonificación de 0.50 puntos porcentuales por la contratación bajo mediación de Arquia Banca Mediación Operador de Banca Seguros Vinculado, S.A, de dicho seguro con cobertura de la totalidad del importe del préstamo.
- Seguro del Hogar, bonificación de 0.25 puntos porcentuales por la contratación bajo mediación de Arquia Banca Mediación Operador de Banca Seguros Vinculado, S.A, del seguro correspondiente con la cobertura del continente por un importe igual al valor de tasación del inmueble (excluido el valor del suelo) y de contenido por un importe mínimo de 20.000 euros.
- Seguro de Protección de Pagos, bonificación de 0.25 puntos porcentuales por la contratación bajo mediación de Arquia Banca Mediación Operador de Banca Seguros Vinculado, S.A, del seguro correspondiente de prima única con cobertura del 100% del capital por un período de 5 años.
- La bonificación máxima acumulable y aplicable será de 0,75 puntos porcentuales.
- Todas las bonificaciones serán objeto de revisión anual.
Para solicitar la hipoteca es necesario disponer de una cuenta corriente en Arquia Banca.
(2) Para el cálculo de la TAE se ha tenido en cuenta una operación de préstamo hipotecario de 150.000 euros a 10 años (para la hipoteca Fija 10, con un total de 120 cuotas), a 15 años (para la hipoteca Fija 15, con un total de 180 cuotas), a 20 años (para la hipoteca Fija 20, con un total de 240 cuotas), a 25 años (para la hipoteca Fija 25, con un total de 300 cuotas) y a 30 años (para la hipoteca Fija 30, con un total de 360 cuotas) para un titular de 31 años en la Comunidad de Madrid. La TAE variará en función del importe y del plazo de amortización solicitado.
En los siguientes cuadros se ejemplifican las variaciones de la TAE en función de las bonificaciones aplicadas en cada caso.
- Ejemplos representativos cumpliendo condiciones con la bonificación máxima aplicable:
| Financiación hasta el 60% del menor valor entre compraventa o tasación | Financiación hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación | ||||||||
| Hipoteca | Plazo | TIN | Cuota mensual | TAE (*) | Importe total adeudado | TIN | Cuota mensual | TAE (*) | Importe total adeudado |
| Fija 10 | 10 años | 1,75% | 1.363,47€ | 2,56% | 169.687,50€ | 1,75% | 1.363,47€ | 2,56% | 169.687,50€ |
| Fija 15 | 15 años | 1,85% | 954,94€ | 2,59% | 180.470,85€ | 1,95% | 961,81€ | 2,69% | 181.707,45€ |
| Fija 20 | 20 años | 1,95% | 755,28€ | 2,65% | 192.359,40€ | 2,10% | 765,95€ | 2,80% | 194.920,20€ |
| Fija 25 | 25 años | 2,05% | 639,44€ | 2,71% | 205.434,75€ | 2,20% | 650,49€ | 2,86% | 208.749,75€ |
| Fija 30 | 30 años | 2,15% | 565,75€ | 2,79% | 219.783,30€ | 2,30% | 577,20€ | 2,94% | 223.905,30€ |
- Ejemplos representativos sin cumplir las condiciones para la bonificación:
| Financiación hasta el 60% del menor valor entre compraventa o tasación | Financiación hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación | ||||||||
| Hipoteca | Plazo | TIN | Cuota mensual | TAE (*) | Importe total adeudado | TIN | Cuota mensual | TAE (*) | Importe total adeudado |
| Fija 10 | 10 años | 2,50% | 1.414,05€ | 2,90% | 172.486,00€ | 2,50% | 1.414,05€ | 2,90% | 172.486,00€ |
| Fija 15 | 15 años | 2,60% | 1.007,26€ | 2,95% | 184.981,80€ | 2,70% | 1.014,37€ | 3,05% | 186.261,60€ |
| Fija 20 | 20 años | 2,70% | 809,55€ | 3,02% | 198.842,00€ | 2,85% | 820,68€ | 3,17% | 201.513,20€ |
| Fija 25 | 25 años | 2,80% | 695,81€ | 3,10% | 214.168,00€ | 2,95% | 707,42€ | 3,25% | 217.651,00€ |
| Fija 30 | 30 años | 2,90% | 624,34€ | 3,18% | 231.062,40€ | 3,05% | 636,46€ | 3,34% | 235.425,60€ |
(*) Gastos incluidos en el cálculo de la TAE:
- Ejemplos con bonificación:
- Comisión de apertura (0,50%): 750,00 euros
- Coste de tasación: 300,00 euros
- Seguro de Vida: 205,08 euros (prima anual y durante toda la vida del préstamo) calculado por importe de 150.000,00 euros para una persona de 31 años con coberturas de fallecimiento e incapacidad absoluta.
- Seguro de Hogar: 297,03 euros (prima anual y durante toda la vida del préstamo) calculado para una vivienda media en núcleo urbano.
- Ejemplos sin bonificación:
- Comisión de apertura (0,50%): 750,00 euros
- Coste de tasación: 300,00 euros
- Seguro obligatorio de daños: 175 euros (prima anual y durante toda la vida del préstamo) Este seguro, que no tiene por qué ser contratado con Arquia Banca Mediación, debe cubrir los riesgos de daños e incendio de la vivienda que se hipoteca siendo la Entidad beneficiaria de la indemnización correspondiente en caso de siniestro.
Sistema de amortización y fórmula de cálculo de amortización de principal y de intereses
El principal e intereses del préstamo se reembolsarán mediante el pago de las cuotas constantes, comprensivas de capital e intereses.
Se aplica el sistema de amortización francés, utilizándose para el cálculo las siguientes fórmulas:
Cuota mensual=(C*i/m)/(1-(1+i/m)^(-m*n))
Donde C es el capital prestado o, en su caso, pendiente de amortizar, i es el tipo de interés nominal anual aplicable (en tanto por uno), m es el número de cuotas en un año y n es el número de años de plazo de devolución del préstamo.
Intereses=(C*i*T)/36.000
Donde C es el capital prestado pendiente, i es el tipo de interés nominal anual aplicable (en tanto por ciento y T es el número de días en período de liquidación (siempre 30).
Ejemplo: para un préstamo de 150.000€ a 25 años, con el tipo de interés nominal anual del primer año (1,95% TIN) y devolviéndolo mensualmente (12 cuotas):
- Cuota mensual= (150.000*0,0195/12)/(1-(1+0,0195/12)^(-12*25))=632,14 euros
- Intereses= (150.000*1,95*30)/36.000=243,75 euros
Cálculo de la parte correspondiente a amortización: la cuota menos los intereses.
Información adicional:
Financiación sujeta a previa aprobación por Arquia Banca. Ejemplos representativos de préstamo con garantía hipotecaria sobre inmuebles de uso residencial destinado a financiar la compra de vivienda por personas físicas que actúan como consumidoras.
Condiciones de tipo de interés sujetas a análisis de riesgo por parte de Arquia Banca. Estas condiciones pueden variar en función del resultado del análisis de riesgo.
De conformidad con el artículo 1911 del Código Civil que consagra el principio de responsabilidad universal, en caso de impago, y en todos los supuestos de vencimiento anticipado, el deudor, y, en su caso, sus fiadores o avalistas solidarios y garantes hipotecarios, responderán con todos sus bienes presentes y futuros, pudiendo llegar a perder su/s vivienda/s y/o cualesquiera otros bienes de su propiedad.
Información adicional sobre los seguros asociados a tu hipoteca:
Seguro de Vida es un seguro de CA Life Insurance Experts, Compañía de Seguros y Reaseguros, SA Unipersonal, entidad aseguradora sujeta a la supervisión de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, con clave administrativa C0797.
Seguro de Hogar es un seguro de Mapfre España Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A., entidad aseguradora sujeta a la supervisión de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, con clave administrativa C0058.
Seguro de Protección de Pagos es un seguro de Plus Ultra Seguros Generales y Vida SA de Seguros y Reaseguros Sociedad Unipersonal, entidad aseguradora sujeta a la supervisión de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, con clave administrativa C0517.
Seguros mediados por Arquia Banca Mediación Operador de Banca de Seguros Vinculado, S.A. (C.I.F. A-59697573) y domicilio social en Madrid, C/ Barquillo, Nº 6, (C.P. 28004). Inscrito en el registro administrativo especial de mediadores de seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave OV0080. Concertado Seguro de Responsabilidad Civil y Acreditada Capacidad Financiera según legislación vigente. Sociedad inscrita en el Registro Mercantil de Madrid al Tomo 36954, folio 71, sección 8ª, hoja M-660793. Puede consultar las entidades aseguradoras con las que Arquia Banca Mediación ha celebrado un contrato de agencia de seguros en la web www.arquia.com/es-es/nosotros/arquia-banca-mediacion/
Me interesa, quiero saber más.
¿Quieres más información sobre nuestra hipoteca fija? Déjanos tus datos y te daremos respuesta lo antes posible.
