Hipoteca Joven Cataluña: Préstamo ICF Habitatge Emancipació
Financia la compra de tu primera vivienda hasta el 100%1 con Arquia y el Préstamo Habitatge Emancipació del ICF
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Una ayuda para financiar la entrada de tu primera vivienda
Esta solución está pensada para facilitar el acceso a la primera vivienda y ayudarte a cubrir una de las partes más difíciles de la compra: la entrada. Con el Préstamo Habitatge Emancipació del ICF, puedes financiar hasta el 20% del importe de compraventa con un límite de 50.000€2, y completar el resto con una hipoteca en una entidad adherida como Arquia Banca.
Cómo funciona esta financiación
Mediante este préstamo, la compra de tu primera vivienda puede financiarse en dos partes: una parte a través del Préstamo Habitatge Emancipació del ICF y otra mediante la hipoteca con Arquia Banca.
Préstamo 1
El ICF financia la entrada
Hasta el 20% del valor de compra o tasación, máximo 50.000€ (0% TAE)2.
Préstamo 2
Arquia Banca financia el resto con una hipoteca
Hasta el 80% del valor de compra o tasación.
Pensado para ofrecerte protección y
tranquilidad en el momento de tu jubilación
En Arquia sabemos que, cuando trabajas como autónomo o por cuenta propia, planificar tu futuro depende en gran parte de ti. Por eso, el plan de pensiones Arquia Profesionales PPES te ayuda a construir un ahorro para tu jubilación con flexibilidad, ventajas fiscales y aportaciones adaptadas a tu ritmo. Una forma sencilla de prepararte para el mañana, con el respaldo de especialistas que te acompañan en cada decisión.
Puedes solicitar esta ayuda si...
La ayuda está dirigida a personas jóvenes empadronadas en Cataluña que quieren comprar su primera vivienda.
Los ingresos brutos anuales conjuntos de las personas que convivirán en la vivienda no pueden superar los límites fijados.
Descubre las ventajas del Préstamo Habitatge Emancipació del ICF
Una vez pagada la hipoteca con el banco, dispondrás de 5 años para devolver el préstamo en cuotas mensuales, con un interés del 0% (0% TAE)2.
El préstamo puede incluir un parking o trastero si cumplen las condiciones establecidas por el programa.
El préstamo permite cubrir ese 20%2 del importe de compraventa que habitualmente no se incluye en la hipoteca.
Cómo solicitar esta financiación con Arquia
Solicita el préstamo al ICF.
El primer paso es registrarte y presentar la solicitud del préstamo Préstamo Habitatge Emancipació directamente a través de la banca digital del ICF.
Espera la aprobación del ICF.
El ICF revisará toda la documentación aportada y te confirmará si cumples los requisitos para acogerte al Préstamo Habitatge Emancipació.
Contacta con Arquia para estudiar tu hipoteca.
Una vez el ICF apruebe tu solicitud, ponte en contacto con Arquia para solicitar tu hipoteca. Recuerda que no podemos iniciar el proceso hasta que cuentes con el certificado de aprobación del ICF.
Firma la operación y empieza una nueva etapa.
Cuando la hipoteca esté aprobada y se hayan completado los trámites necesarios, podrás avanzar en la compra de tu primera vivienda con acompañamiento especializado.
En Arquia, estamos a tu lado en cada paso
Comprar tu primera vivienda es una decisión importante. Por eso, en Arquia te ofrecemos acompañamiento cercano para ayudarte a resolver tus dudas y valorar la hipoteca que mejor encaje con tu situación. Con nosotros tendrás el respaldo de una entidad adherida al programa del ICF y un equipo especializado que puede acompañarte en cada fase.
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Te ayudamos a entender cómo funciona el préstamo.
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Estudiamos contigo la hipoteca para completar la compra.
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Te acompañamos durante el proceso de solicitud y contratación.
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Resolvemos tus dudas con un trato claro, cercano y profesional.
Condiciones del Préstamo Habitatge Emancipació del ICF
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Puedes solicitar el préstamo si eres mayor de edad y tienes hasta 40 años.
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Deberás residir legalmente en España, estar empadronado en un municipio de Cataluña y no ser titular de otra vivienda en Cataluña, salvo que hayas perdido su uso por causas no imputables.
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Los ingresos brutos anuales conjuntos de todos los miembros de la unidad de convivencia futura deberán ser inferiores a 6,5 veces el IRSC. Por ejemplo, una persona hasta 83.392,53€ anuales, dos personas hasta 85.971,60€ anuales.
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Deberás estar al corriente de pago con la administración pública y con el Institut Català de Finances (ICF).
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El préstamo puede financiar hasta el 20% del importe de compraventa, con un máximo de 50.000€.
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El préstamo no tiene intereses ni comisiones.
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No tendrás que devolverlo hasta que la hipoteca con el banco esté pagada ya que cuenta con 30 años de carencia.
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Una vez finalizada la hipoteca, dispondrás de 5 años para devolver la totalidad del préstamo en cuotas mensuales.
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La vivienda que adquieras deberá ser tu residencia habitual y permanente y estar situada en Cataluña.
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En el momento de formalizar la compra, la vivienda deberá tener cédula de habitabilidad vigente.
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La vivienda no deberá estar en proyecto ni en construcción, ni podrá estar calificada como vivienda de protección oficial (VPO).
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El préstamo también puede cubrir la compra de un parking o trastero si forman parte de la misma finca registral que la vivienda o si están en el mismo edificio y se vinculan con la vivienda en el Registro de la Propiedad en el momento de la firma.
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En viviendas de obra nueva, se permite formalizar el préstamo aunque en el momento de la firma la vivienda no disponga de referencia catastral definitiva, siempre que se cuente con los datos registrales necesarios.
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Al acogerte al Préstamo Emancipación, la vivienda pasará a calificarse como Vivienda de Protección Oficial de forma permanente. Se inscribirá en el Registro de la Propiedad y estará sujeta a limitaciones: precio máximo de reventa, obligación de uso como residencia habitual, y derechos de tanteo y retracto por parte de la Generalitat.
Preguntas frecuentes sobre el Préstamo Habitatge Emancipació del ICF
¿Qué es el Préstamo Habitatge Emancipació del ICF?
Es un préstamo del Institut Català de Finances que ayuda a financiar la entrada de la primera vivienda. Permite cubrir hasta el 20% del importe de compraventa, con un límite de 50.000€, sin intereses ni comisiones.
¿Quién puede solicitar el Préstamo Habitatge Emancipació del ICF?
Pueden solicitarlo personas de entre 18 y 40 años, empadronadas en Cataluña, que quieran comprar su primera vivienda en propiedad y convertirla en su residencia habitual y permanente.
¿Arquia Banca ofrece este préstamo directamente?
No. El Préstamo Emancipación solo se puede solicitar a través del ICF. Si el ICF aprueba tu solicitud, podrás contactar con una entidad adherida como Arquia Banca para estudiar la hipoteca que financiará el resto de la compra.
¿Cuánto dinero puedo financiar con el Préstamo Habitatge Emancipació del ICF?
El préstamo puede financiar hasta el 20% del importe de compraventa de la vivienda, con un máximo de 50.000€.
¿Cuándo tengo que devolver el Préstamo Habitatge Emancipació del ICF?
El Préstamo Habitatge Emancipació del ICF cuenta con 30 años de carencia, por lo que no tendrás que devolverlo hasta que hayas terminado de pagar la hipoteca con el banco. Después, dispondrás de 5 años para devolverlo en cuotas mensuales, con un interés del 0%.
¿Puedo incluir un parking o trastero?
Sí. El préstamo puede cubrir la compra de un parking o trastero si forman parte de la misma finca registral que la vivienda o si están en el mismo edificio y se vinculan con la vivienda en el Registro de la Propiedad en el momento de la firma.
¿Puedo solicitarlo para una vivienda de obra nueva?
Sí. El programa permite formalizar el préstamo para comprar una vivienda de obra nueva aunque todavía no disponga de referencia catastral definitiva en el momento de la firma, siempre que se cuente con los datos registrales necesarios.
¿Qué ocurre con la vivienda si me acojo a este préstamo?
Al acogerte al Préstamo Habitatge Emancipació del ICF, la vivienda pasa a calificarse como Vivienda de Protección Oficial de precio limitado de forma permanente. Esto implica que quedará inscrita en el Registro de la Propiedad y estará sujeta a limitaciones, como el precio máximo de reventa, la obligación de uso como residencia habitual y los derechos de tanteo y retracto por parte de la Generalitat.
Información de interés
1 Financiación sujeta a estudio y aprobación por parte del ICF y de Arquia Banca. La financiación de hasta el 100% resulta de combinar el Préstamo Habitatge Emancipació del ICF, que puede cubrir hasta el 20% del valor de compra o tasación de la vivienda, con un máximo de 50.000€2, y la hipoteca de Arquia Banca, que puede financiar hasta el 80% del valor de compra o tasación.
2 Condiciones legales del préstamo hipotecario ICF Habitatge Emancipació (según información publicada por el ICF que puedes consultar más detalladamente en su web).
Condiciones del préstamo sujetas a aprobación previa. (i) Importe máximo: 50.000 €; (ii) Plazo máximo: 35 años con hasta 30 años de carencia, durante los cuales no se realizan pagos ni se acumulan intereses; (iii) Tipo de interés: 0% TIN; (iv) Comisiones: 0€; (v) TAE: 0%
Ejemplo representativo: para un préstamo de 50.000€ a devolver en 5 años tras 30 años de carencia, el coste total será de 0€, con una cuota mensual de 833,33€ durante 59 meses, última cuota de 833,53€. Total adeudado: 50.000€. TAE: 0%.
La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas de amortización es la siguiente:
Cuota = Capital inicial / 60 mensualidades