Hipoteca Variable

1 Para obtener la bonificación sobre el tipo de interés se podrán cumplir las siguientes condiciones: • Ingresos recurrentes en cuenta corriente, bonificación de 0.25 puntos porcentuales por la existencia de movimientos de importe mayor o igual a 1.000 €/mes procedentes de la nómina, prestación por desempleo, pensión de la Tesorería General de la Seguridad Social (TGSS), o de un ingreso de través de transferencia o cheque a la cuenta corriente. • Seguro de Vida, bonificación de 0.40 puntos porcentuales por la contratación bajo mediación de Arquia Banca Mediación Operador de Banca Seguros Vinculado, S.A, de dicho seguro con cobertura de la totalidad del importe del préstamo. • Seguro del Hogar, bonificación de 0.25 puntos porcentuales por la contratación bajo mediación de Arquia Banca Mediación Operador de Banca Seguros Vinculado, S.A, del seguro correspondiente con la cobertura del continente por un importe igual al valor de tasación del inmueble (excluido el valor del suelo) y de contenido por un importe mínimo de 20.000€. • Seguro de Auto/Salud/Baja Laboral, bonificación de 0.25 puntos porcentuales por la contratación bajo mediación de Arquia Banca Mediación Operador de Banca Seguros Vinculado, S.A, de un seguro de auto, o un seguro de salud o un seguro de baja laboral. • Seguro de Protección de Pagos, bonificación de 0.15 puntos porcentuales por la contratación bajo mediación de Arquia Banca Mediación Operador de Banca Seguros Vinculado, S.A, del seguro correspondiente de prima única con cobertura del 100% del capital por un período de 5 años. • Fondos de inversión, bonificación de 0.25 puntos porcentuales por el mantenimiento de un volumen en fondos de inversión Arquia igual o superior a 30.000€/mes. • Consumo Tarjeta de Crédito, bonificación de 0.15 puntos porcentuales por el consumo con tarjetas de crédito igual o superior a 3.000€/año. • Domiciliación de Recibos, bonificación de 0.10 puntos porcentuales por la existencia de 5 o más recibos domiciliados vigentes al mes. • La bonificación máxima acumulable y aplicable será de 1,00 puntos porcentuales. • Todas las bonificaciones serán objeto de revisión anual. Para solicitar la hipoteca es necesario disponer de una cuenta corriente en Arquia Banca.
 

2 Las TAEs Variables se han calculado bajo la hipótesis de que el índice de referencia no varía, por tanto, las TAEs Variables variarán con las revisiones del tipo de interés. Asimismo, las TAEs Variables variarán en función del importe y del plazo de amortización solicitado. Se utiliza el sistema de amortización francés. Para el cálculo de las TAEs Variables, así como de los importes totales adeudados, se ha tenido en cuenta una operación de préstamo hipotecario de 150.000 euros a 25 años (300 cuotas) para un titular de 31 años en la Comunidad de Madrid y se han considerado los siguientes supuestos: Ejemplo representativo cumpliendo condiciones con la bonificación máxima aplicable al contratar un seguro de vida y uno de hogar a través de Arquia Banca Mediación, y de mantener en la cuenta corriente de Arquia unos ingresos recurrentes de importe igual o mayor a 1.000€ al mes y 5 recibos domiciliados durante toda la vida del préstamo:
TAE Variable: 3,44%*. Si cumples las condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 12 primeros meses serían al 1,75% TIN: cuota mensual 617,68€. Una vez pasado el periodo fijo, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en febrero de 2026 (2,245%) +0,69% TIN. Habría 287 cuotas mensuales de 702,88€ y una última cuota mensual de 701,66€, siendo el importe de los intereses 59.840,38€, el coste total del préstamo 72.693,13 € y el importe total adeudado 222.693,13€. (*) Gastos incluidos en el cálculo de la TAE Variable: •Comisión de apertura: 0 euros •Coste de tasación: 300 euros •Gastos de notaría, registro y gestión: 0 euros •Impuestos: 0 euros • Seguro de Vida: 205,08 euros (prima anual y durante toda la vida del préstamo) calculado por importe de 150.000,00 euros para una persona de 31 años con coberturas de fallecimiento e incapacidad absoluta. •Seguro de Hogar: 297,03 euros (prima anual y durante toda la vida del préstamo) calculado para una vivienda media en núcleo urbano.
Ejemplo representativo sin cumplir las condiciones para la bonificación:
TAE Variable: 4,10% *. Si no cumples las condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 12 primeros meses serían al 2,75% TIN: cuota mensual 691,97€. Una vez pasado el periodo fijo, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en febrero de 2026 (2,245%) +1,69% TIN. Habría 287 cuotas mensuales de 782,98€ y una última cuota mensual de 783,30€, siendo el importe de los intereses 83.802,20€, el coste total del préstamo 88.477,20€ y el importe total adeudado 238.477,20€. (*) Gastos incluidos en el cálculo de la TAE Variable: •Comisión de apertura: 0 euros •Coste de tasación: 300 euros •Gastos de notaría, registro y gestión: 0 euros •Impuestos: 0 euros •Seguro obligatorio de daños: 175 euros (prima anual y durante toda la vida del préstamo) Este seguro, que no tiene por qué ser contratado con Arquia Banca Mediación, debe cubrir los riesgos de daños e incendio de la vivienda que se hipoteca siendo la Entidad beneficiaria de la indemnización correspondiente en caso de siniestro.
 

Sistema de amortización y fórmula de cálculo de amortización de principal y de intereses
Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor. Si, con motivo de la revisión del tipo de interés, se produce un aumento del tipo de interés aplicable al préstamo, aumentará el importe de la cuota a pagar. Si, por el contrario, se produce una bajada del tipo de interés aplicable, el importe de la cuota disminuirá.
La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es: Cuota mensual=(C*i/m)/(1-(1+i/m)^(-m*n)) Donde C es el capital prestado o, en su caso, pendiente de amortizar, i es el tipo de interés nominal anual aplicable (en tanto por uno), m es el número de cuotas en un año y n es el número de años de plazo de devolución del préstamo. Intereses=(C*i*T)/36.000 Donde C es el capital prestado pendiente, i es el tipo de interés nominal anual aplicable (en tanto por ciento y T es el número de días en período de liquidación (siempre 30)
Ejemplo: para un préstamo de 150.000€ a 25 años, con el tipo de interés nominal anual del primer año (1,95% TIN) y devolviéndolo mensualmente (12 cuotas): • Cuota mensual= (150.000*0,0195/12)/(1-(1+0,0195/12)^(-12*25))=632,14 euros • Intereses= (150.000*1,95*30)/36.000=243,75 euros Cálculo de la parte correspondiente a amortización: la cuota menos los intereses.

Información adicional:
Financiación sujeta a previa aprobación por Arquia Banca.
Ejemplos representativos de préstamo con garantía hipotecaria sobre inmuebles de uso residencial destinado a financiar la compra de vivienda por personas físicas que actúan como consumidoras.
Condiciones de tipo de interés sujetas a análisis de riesgo por parte de Arquia Banca. Estas condiciones pueden variar en función del resultado del análisis de riesgo. De conformidad con el artículo 1911 del Código Civil que consagra el principio de responsabilidad universal, en caso de impago, y en todos los supuestos de vencimiento anticipado, el deudor, y, en su caso, sus fiadores o avalistas solidarios y garantes hipotecarios, responderán con todos sus bienes presentes y futuros, pudiendo llegar a perder su/s vivienda/s y/o cualesquiera otros bienes de su propiedad.

Información adicional sobre los seguros asociados a tu hipoteca:
• Seguro de Vida es un seguro de CA Life Insurance Experts, Compañía de Seguros y Reaseguros, SA Unipersonal. • Seguro de Hogar y Seguro de Auto son unos seguros de Mapfre España Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. • Seguro de Salud es un seguro de Hermandad Nacional de Arquitectos Superiores y Químicos, Mutualidad de Previsión Social. • Seguro de Baja Laboral es un seguro de La Previsión Mallorquina de Seguros, S.A. • Seguro de Protección de Pagos es un seguro de Plus Ultra Seguros Generales y Vida SA de Seguros y Reaseguros Sociedad Unipersonal. Seguros mediados por Arquia Banca Mediación Operador de Banca de Seguros Vinculado, S.A. (C.I.F. A-59697573) y domicilio social en Madrid, C/ Tutor, 16 (28008 Madrid). Inscrito en el registro administrativo especial de mediadores de seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave OV0080. Concertado Seguro de Responsabilidad Civil y Acreditada Capacidad Financiera según legislación vigente. Sociedad inscrita en el Registro Mercantil de Madrid al Tomo 36954, folio 71, sección 8ª, hoja M-660793. Puede consultar las entidades aseguradoras con las que Arquia Banca Mediación ha celebrado un contrato de agencia de seguros en la web www.arquia.com/es-es/nosotros/arquia-banca-mediacion/