Hipoteca variable
Una hipoteca que s'adapta a l'euríbor, i al teu ritme
• Aconsegueix fins al 80% del finançament.
• Torna-ho en un termini de fins a 30 anys.
• Gaudeix dels mateixos avantatges, més enllà del teu primer habitatge.
Més flexibilitat per comprar casa teva
Amb la Hipoteca Variable d'Arquia podràs aprofitar les oportunitats del mercat, perquè, si baixa l'euríbor, també ho farà la teva quota. A més, podràs sol·licitar fins al 80% de finançament (del menor valor entre la compravenda o taxació), tornar-ho en fins a 30 anys i gaudir d'unes condicions que faran que la teva hipoteca s'adapti al teu ritme de vida i als teus projectes.
Obtingues fins al 80% del finançament
L'ajuda real que necessites per comprar el teu habitatge.
Torna-ho còmodament en fins a 30 anys
Ens agrada tenir una relació tranquil·la i adaptada a les teves necessitats.
L'empenta que necessites per accedir al teu primer habitatge
Volem ajudar-te, per això t'oferim unes condicions especials per a la teva primera llar.
Descobreix els teus avantatges
Sense complir condicions1
|
Complint condicions1
|
• Per a l'adquisició de primer i segon habitatge.
• Import màxim: : fins al 80% del menor valor entre compravenda o taxació per a primer habitatge. Per a la segona serà del 70%.
• Termini màxim: 30 anys.
Fes-te client en pocs passos
A Arquia trobaràs solucions financeres per a tu, per al teu negoci i per a la gestió del teu patrimoni. Sempre amb la tranquil·litat de saber que estàs en mans de professionals que t'escolten i t'ajuden a prendre les millors decisions.
I si necessites ajuda, compta amb la nostra experiència
A Arquia Banca, entenem que la compra de la teva llar és una de les decisions més il·lusionants i importants de la teva vida. Per això, t'oferim un assessorament sempre proper i expert a totes les nostres oficines, quan ho necessitis. Analitzem amb tu la teva situació personal i financera per recomanar-te l'opció que millor combini l'estabilitat que busques amb la flexibilitat i les condicions que necessites.
Accedeix a la teva Hipoteca Variable en 4 passos
1.
Sol·licita la hipoteca a la teva oficina d'Arquia Banca a través del formulari en línia. Un gestor et trucarà i podràs fer la sol·licitud des del mòbil.
2.
Un equip especialitzat valorarà la teva sol·licitud.
3.
Una vegada aprovada, rebràs un avís per fer la signatura del contracte davant notari.
4.
Ben aviat, disposaràs de l'import sol·licitat al teu compte Arquia.
Preguntes freqüents sobre la Hipoteca Variable
Què és una hipoteca variable?
Una hipoteca variable és un tipus de préstec hipotecari en què la quota varia sobre la base del càlcul amb el diferencial establert per l'entitat més un índex de referència, que normalment sol ser l'euríbor. Aquest últim sol variar, i és per aquest motiu que la quota que s'ha de pagar pot anar canviant al llarg dels anys.
Quins avantatges ofereix una hipoteca variable davant d'una fixa?
Una hipoteca variable pot oferir quotes inicials més baixes i la possibilitat de beneficiar-se si els tipus d'interès disminueixen.
Què passa si l'euríbor puja?
Si l'euríbor puja, el tipus d'interès de la teva hipoteca augmentarà, cosa que pot incrementar l'import de les teves quotes mensuals. És important tenir en compte aquest risc a l'hora d'escollir.
Puc utilitzar la Hipoteca Variable d'Arquia tant per a la primera com per a la segona residència?
Sí, pots sol·licitar la Hipoteca Variable tant per a la compra de la teva primera casa com del teu segon habitatge.
Quin és l'import màxim que puc sol·licitar?
Amb la Hipoteca Variable d'Arquia, pots sol·licitar fins al 80% de finançament (del menor valor entre la compravenda o taxació) per al teu primer habitatge, i fins al 70% per al segon habitatge.
Puc amortitzar el préstec abans de temps?
Sí, pots amortitzar totalment o parcialment el préstec abans del seu venciment. Consulta si hi ha comissions per amortització anticipada en el teu contracte.
També et pot interessar
Assegurances de vida
Cuida l'estabilitat econòmica de la teva família amb les assegurances de vida d'Arquia. Dissenyades per oferir-te una cobertura completa, tindràs la tranquil·litat de saber que tu i els teus sempre estareu protegits davant de qualsevol imprevist.
Assegurances de la llar
Protegeix el teu habitatge davant d'imprevistos com danys per aigua, robatoris o avaries elèctriques. Amb cobertures personalitzables i assistència 24/7, gaudeix de la tranquil·litat de tenir la teva llar sempre protegida.
Informació d'interès
1 Per obtenir la bonificació sobre el tipus d'interès es podran complir les condicions següents: • Ingressos recurrents al compte corrent, bonificació de 0,25 punts percentuals per l'existència de moviments d'import igual a 1.000 €/mes o superior procedents de la nòmina, prestació per desocupació, pensió de la Tresoreria General de la Seguretat Social (TGSS) o d'un ingrés mitjançant transferència o xec al compte corrent. • Assegurança de Vida, bonificació de 0,40 punts percentuals per la contractació amb mediació d'Arquia Banca Mediación Operadora de Banca Seguros Vinculado, SA, d'aquesta assegurança amb cobertura de la totalitat de l'import del préstec. • Assegurança de la Llar, bonificació de 0,25 punts percentuals per la contractació amb mediació d'Arquia Banca Mediación Operador de Banca Seguros Vinculado, SA, de l'assegurança corresponent amb la cobertura del continent per un import igual al valor de taxació de l'immoble (exclòs el valor del sòl) i de contingut per un import mínim de 20.000 €. • Assegurança d'Auto/Salut/Baixa Laboral, bonificació de 0,25 punts percentuals per la contractació amb mediació d'Arquia Banca Mediación Operador de Banca Seguros Vinculado, SA, d'una assegurança de cotxe, o una assegurança de salut o una assegurança de baixa laboral. • Assegurança de Protecció de Pagaments, bonificació de 0,15 punts percentuals per la contractació amb mediació d'Arquia Banca Mediació Operador de Banca Seguros Vinculado, SA, de l'assegurança corresponent de prima única amb cobertura del 100% del capital per un període de 5 anys. • Fons d'inversió, bonificació de 0,25 punts percentuals pel manteniment d'un volum en fons d'inversió Arquia igual o superior a 30.000 €/mes. • Consum Targeta de Crèdit, bonificació de 0,15 punts percentuals pel consum amb targetes de crèdit igual o superior a 3.000 €/any. • Domiciliació de rebuts, bonificació de 0,10 punts percentuals per l'existència de 5 rebuts o més domiciliats vigents al mes. • La bonificació màxima acumulable i aplicable és d'1,00 punts percentuals. • Totes les bonificacions són objecte de revisió anual. Per sol·licitar la hipoteca, cal tenir un compte corrent a Arquia Banca.
2 Les TAE variables s'han calculat segons la hipòtesi que l'índex de referència no varia, per tant, les TAE variables variaran amb les revisions del tipus d'interès. Així mateix, les TAE variables variaran en funció de l'import i del termini d'amortització sol·licitat. S'utilitza el sistema d'amortització francès. Per al càlcul de les TAE variables, així com dels imports totals deguts, s'ha tingut en compte una operació de préstec hipotecari de 150.000 euros a 25 anys (300 quotes) per a un titular de 31 anys a la Comunitat de Madrid i s'han considerat els supòsits següents: Exemple representatiu complint condicions amb la bonificació màxima aplicable en contractar una assegurança de vida i una de llar a través d'Arquia Banca Mediación, i de mantenir en el compte corrent d'Arquia uns ingressos recurrents d'un import igual o superior a 1.000 € al mes i 5 rebuts domiciliats durant tota la vida del préstec:
TAE Variable: 3,44%.* Si compleixes les condicions de bonificació, hi hauria un període inicial fix en què els 12 primers mesos serien a l'1,75% TIN: quota mensual 617,68 €. Un cop passat el període fix, començaria el període variable amb tipus d'interès d'euríbor a un any publicat el febrer del 2026 (2,245%) +0,69% TIN. Hi hauria 287 quotes mensuals de 702,88 € i una darrera quota mensual de 701,66 €, en què l'import dels interessos seria 59.840,38 €, el cost total del préstec 72.693,13 € i l'import total degut 222.693,13 €. (*) Despeses incloses en el càlcul de la TAE Variable: • Comissió d'obertura: 0 euros • Cost de taxació: 300 euros • Despeses de notaria, registre i gestió: 0 euros • Impostos: 0 euros • Assegurança de Vida: 205,08 euros (prima anual i durant tota la vida del préstec) calculada per a un import de 150.000,00 euros per a una persona de 31 anys amb cobertures de defunció i incapacitat absoluta. • Assegurança de la Llar: 297,03 euros (prima anual i durant tota la vida del préstec) calculada per a un habitatge mitjà en nucli urbà.
Exemple representatiu sense complir les condicions per a la bonificació:
TAE Variable: 4,10%.*Si no compleixes les condicions de bonificació, hi hauria un període inicial fix en què els 12 primers mesos serien al 2,75% TIN: quota mensual 691,97 €. Un cop passat el període fix, començaria el període variable amb tipus d'interès d'euríbor a un any publicat el febrer del 2026 (2,245%) +1,69% TIN. Hi hauria 287 quotes mensuals de 782,98 € i una darrera quota mensual de 783,30 €, en què l'import dels interessos seria 83.802,20 €, el cost total del préstec 88.477,20 € i l'import total degut 238.477,20 €. (*) Despeses incloses en el càlcul de la TAE Variable: • Comissió d'obertura: 0 euros • Cost de taxació: 300 euros • Despeses de notaria, registre i gestió: 0 euros • Impostos: 0 euros • Assegurança obligatòria de danys: 175 euros (prima anual i durant tota la vida del préstec) Aquesta assegurança, que no té per què ser contractada amb Arquia Banca Mediación, ha de cobrir els riscos de danys i incendi de l'habitatge que s'hipoteca, i esdevindrà l'entitat beneficiària de la indemnització corresponent en cas de sinistre.
TAE Variable: 3,44%.* Si compleixes les condicions de bonificació, hi hauria un període inicial fix en què els 12 primers mesos serien a l'1,75% TIN: quota mensual 617,68 €. Un cop passat el període fix, començaria el període variable amb tipus d'interès d'euríbor a un any publicat el febrer del 2026 (2,245%) +0,69% TIN. Hi hauria 287 quotes mensuals de 702,88 € i una darrera quota mensual de 701,66 €, en què l'import dels interessos seria 59.840,38 €, el cost total del préstec 72.693,13 € i l'import total degut 222.693,13 €. (*) Despeses incloses en el càlcul de la TAE Variable: • Comissió d'obertura: 0 euros • Cost de taxació: 300 euros • Despeses de notaria, registre i gestió: 0 euros • Impostos: 0 euros • Assegurança de Vida: 205,08 euros (prima anual i durant tota la vida del préstec) calculada per a un import de 150.000,00 euros per a una persona de 31 anys amb cobertures de defunció i incapacitat absoluta. • Assegurança de la Llar: 297,03 euros (prima anual i durant tota la vida del préstec) calculada per a un habitatge mitjà en nucli urbà.
Exemple representatiu sense complir les condicions per a la bonificació:
TAE Variable: 4,10%.*Si no compleixes les condicions de bonificació, hi hauria un període inicial fix en què els 12 primers mesos serien al 2,75% TIN: quota mensual 691,97 €. Un cop passat el període fix, començaria el període variable amb tipus d'interès d'euríbor a un any publicat el febrer del 2026 (2,245%) +1,69% TIN. Hi hauria 287 quotes mensuals de 782,98 € i una darrera quota mensual de 783,30 €, en què l'import dels interessos seria 83.802,20 €, el cost total del préstec 88.477,20 € i l'import total degut 238.477,20 €. (*) Despeses incloses en el càlcul de la TAE Variable: • Comissió d'obertura: 0 euros • Cost de taxació: 300 euros • Despeses de notaria, registre i gestió: 0 euros • Impostos: 0 euros • Assegurança obligatòria de danys: 175 euros (prima anual i durant tota la vida del préstec) Aquesta assegurança, que no té per què ser contractada amb Arquia Banca Mediación, ha de cobrir els riscos de danys i incendi de l'habitatge que s'hipoteca, i esdevindrà l'entitat beneficiària de la indemnització corresponent en cas de sinistre.
Sistema d'amortització i fórmula de càlcul d'amortització de principal i d'interessos
Sistema d'amortització francès, que consisteix en el fet que el reemborsament del capital del préstec i dels interessos es fa mitjançant el pagament de quotes periòdiques mensuals constants, és a dir, del mateix import, sempre que no es produeixi una variació del tipus d'interès aplicable durant el període de liquidació i que no es facin amortitzacions anticipades. Atès que els interessos es meriten sobre l'import de principal pendent de pagament, a mesura que transcorre el temps, l'import de la quota destinat al reemborsament del capital va sent més alt, mentre que l'import corresponent al pagament d'interessos anirà disminuint, perquè el capital pendent anirà sent inferior. Si, amb motiu de la revisió del tipus d'interès, es produeix un augment del tipus d'interès aplicable al préstec, augmentarà l'import de la quota que es pagarà. Si, en canvi, es produeix una baixada del tipus d'interès aplicable, l'import de la quota disminuirà.
La fórmula matemàtica convinguda per a la determinació de l'import de cadascuna de les quotes mensuals que es pagarà és: Quota mensual=(C*i/m)/(1-(1+i/m)^(-m*n)) En què C és el capital prestat o, si escau, pendent d'amortitzar, i és el tipus d'interès nominal anual aplicable (en tant per u), m és el nombre de quotes en un any i n és el nombre d'anys de termini de devolució del préstec. Interessos=(C*i*T)/36.000 En què C és el capital prestat pendent, i és el tipus d'interès nominal anual aplicable (en tant per cent) i T és el nombre de dies en període de liquidació (sempre 30)
Exemple: per a un préstec de 150.000 € a 25 anys, amb el tipus d'interès nominal anual del primer any (1,95% TIN) i tornant-lo mensualment (12 quotes): • Quota mensual= (150.000*0,0195/12)/(1-(1+0,0195/12)^(-12*25))=632,14 euros • Interessos= (150.000*1,95*30)/36.000=243,75 euros Càlcul de la part corresponent a amortització: la quota menys els interessos.
Sistema d'amortització francès, que consisteix en el fet que el reemborsament del capital del préstec i dels interessos es fa mitjançant el pagament de quotes periòdiques mensuals constants, és a dir, del mateix import, sempre que no es produeixi una variació del tipus d'interès aplicable durant el període de liquidació i que no es facin amortitzacions anticipades. Atès que els interessos es meriten sobre l'import de principal pendent de pagament, a mesura que transcorre el temps, l'import de la quota destinat al reemborsament del capital va sent més alt, mentre que l'import corresponent al pagament d'interessos anirà disminuint, perquè el capital pendent anirà sent inferior. Si, amb motiu de la revisió del tipus d'interès, es produeix un augment del tipus d'interès aplicable al préstec, augmentarà l'import de la quota que es pagarà. Si, en canvi, es produeix una baixada del tipus d'interès aplicable, l'import de la quota disminuirà.
La fórmula matemàtica convinguda per a la determinació de l'import de cadascuna de les quotes mensuals que es pagarà és: Quota mensual=(C*i/m)/(1-(1+i/m)^(-m*n)) En què C és el capital prestat o, si escau, pendent d'amortitzar, i és el tipus d'interès nominal anual aplicable (en tant per u), m és el nombre de quotes en un any i n és el nombre d'anys de termini de devolució del préstec. Interessos=(C*i*T)/36.000 En què C és el capital prestat pendent, i és el tipus d'interès nominal anual aplicable (en tant per cent) i T és el nombre de dies en període de liquidació (sempre 30)
Exemple: per a un préstec de 150.000 € a 25 anys, amb el tipus d'interès nominal anual del primer any (1,95% TIN) i tornant-lo mensualment (12 quotes): • Quota mensual= (150.000*0,0195/12)/(1-(1+0,0195/12)^(-12*25))=632,14 euros • Interessos= (150.000*1,95*30)/36.000=243,75 euros Càlcul de la part corresponent a amortització: la quota menys els interessos.
Informació addicional:
Finançament subjecte a l'aprovació prèvia d'Arquia Banca.
Exemples representatius de préstec amb garantia hipotecària sobre immobles d'ús residencial destinat a finançar la compra d'habitatge de persones físiques que actuen com a consumidores.
Condicions de tipus d'interès subjectes a l'anàlisi de risc per part d'Arquia Banca. Aquestes condicions poden variar en funció del resultat de l'anàlisi de risc. De conformitat amb l'article 1911 del Codi Civil que consagra el principi de responsabilitat universal, en cas d'impagament, i en tots els supòsits de venciment anticipat, el deutor i, si escau, els seus fiadors o avaladors solidaris i garants hipotecaris respondran amb tots els seus béns presents i futurs, i podran arribar a perdre el seu habitatge/s i/o qualssevol altres béns de la seva propietat.
Informació addicional sobre les assegurances associades a la teva hipoteca:
• Assegurança de Vida és una assegurança de CA Life Insurance Experts, Compañía de Seguros y Reaseguros, SA Unipersonal. • Assegurança de Llar i Assegurança d'Auto són unes assegurances de Mapfre España Compañía de Seguros y Reaseguros, SA • Assegurança de Salut és una assegurança de Hermandad Nacional de Arquitectos Superiores y Químicos, Mutualidad de Previsión Social. • Assegurança de Baixa Laboral és una assegurança de La Previsión Mallorquina de Seguros, SA • Assegurança de Protecció de Pagaments és una assegurança de Plus Ultra Seguros Generales y Vida SA de Seguros y Reaseguros Sociedad Unipersonal. Assegurances mitjançades per Arquia Banca Mediación Operador de Banca de Seguros Vinculado, SA (CIF A-59697573) i domicili social a Madrid, c/ Tutor, 16 (28008 Madrid). Inscrit en el Registre Administratiu Especial de Mediadors d'Assegurances de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions amb la clau OV0080. Concertada assegurança de responsabilitat civil i acreditada capacitat financera de conformitat amb la legislació vigent. Societat inscrita en el Registre Mercantil de Madrid, en el tom 36954, foli 71, secció 8a, full M-660793. Pot consultar les entitats asseguradores amb què Arquia Banca Mediación ha formalitzat un contracte d'agència d'assegurances en el web www.arquia.com/es-es/nosotros/arquia-banca-mediacion/