Hipoteca Jove

Compleix el somni del teu primer habitatge amb condicions especials per a joves

  • Per a menors de 36 anys.
  • Sol·licita fins al 100% de finançament, gràcies a les línies ICO1.
  • Torna-ho en un termini de fins a 35 anys.
  • Sense comissió d'obertura.
Demanar estudi personalitzat

Comença a construir la teva vida sense preocupacions financeres

Si tens menys de 36 anys i vols comprar el teu primer habitatge, la Hipoteca Jove d'Arquia és per a tu. Podràs finançar fins al 80% del valor de la propietat, amb un interès competitiu i sense comissions d'obertura. A més, gaudiràs de les condicions que necessites per poder tornar el préstec sense canviar el teu estil de vida. Perquè, amb Arquia, ser jove i tenir la teva pròpia llar és més fàcil del que imagines.
imagen

Fins al 80% de finançament

I, si compleixes els requisits de les línies ICO, podràs aconseguir fins al 100% de finançament.
imagen

Torna'l en un termini de fins a 35 anys

Ajusta la teva hipoteca amb quotes que s'adapten al teu estil de vida.
imagen

Sense comissió d'obertura.

Comença a construir la teva vida sense costos afegits ni sorpreses inicials.
imagen

Condicions personalitzades

Ens adaptem a la teva situació financera perquè facis el pas sense complicacions.
M'interessa

Una hipoteca a la teva mida: tria entre variable o mixta

Hipoteca jove variable

Sense complir condicions2

  • TIN anual primer any
    2,75%
  • Resta d'anys euríbor+
    1,69%
  • TAE variable3
    4,10%

Complint condicions2

  • TIN anual primer any
    1,75%

  • Resta d'anys euríbor+

    0,69%
  • TAE variable3
    3,44%

Hipoteca Jove mixta

Sense complir condicions2

  • TIN anual primer any
    3,25%
  • Resta d'anys euríbor+
    1,69%
  • TAE variable4
    4,03%

Complint condicions2

  • TIN anual tres primers anys
    2,25%

  • Resta d'anys euríbor+

    0,69%
  • TAE variable4
    3,37%

Tens pocs estalvis? Amb els avals ICO, finança fins al 100%

Ser jove i tenir prou estalvis per pagar l'entrada d'un habitatge no sempre és senzill. Per això, si tens menys de 36 anys, t'oferim la nostra hipoteca jove que, gràcies a les ajudes ICO, pot cobrir fins al 100% del finançament que necessites per a la teva primera casa. Aprofita aquesta oportunitat i fes el pas cap a la teva futura llar sense preocupacions financeres.
Més informació

Fes-te client en pocs passos

A Arquia trobaràs solucions financeres per a tu, per al teu negoci i per a la gestió del teu patrimoni. Sempre amb la tranquil·litat de saber que estàs en mans de professionals que t'escolten i t'ajuden a prendre les millors decisions.
Comença ara

Requisits per accedir als Avals ICO primer habitatge

  • Tenir 35 anys o menys.
  • Els compradors de l'habitatge no poden ser més de dues persones majors de 18 anys amb menors a càrrec seu.
  • Ser resident legal a Espanya des d'almenys 2 anys previs a la sol·licitud.
  • Sol·licitar el finançament per al seu primer habitatge i destinar-lo per a ús habitual.
  • Els ingressos anuals bruts de la persona que adquireix l'habitatge no han de superar els 37.800 euros (4,5 vegades l'IPREM). Si són dues persones, 75.600 euros bruts/any. El límit s'incrementarà en 0,3 vegades l'IPREM per cada menor a càrrec i, a més, en el cas de família monoparental, es podrà incrementar un 70% addicional.
  • Les persones sol·licitants no poden tenir estalvis superiors a 100.000 € per cada titular.
  • El preu de compra de l'habitatge no pot superar el màxim establert per a cada comunitat autònoma pel MIVAU (imports màxims aplicables per comunitat autònoma).
  • L'aval garantirà fins al 20% de l'import del préstec hipotecari, encara que si l'habitatge disposa d'una qualificació energètica d'A, B, C o D, es pot arribar a garantir fins al 25% de l'import.

I si necessites ajuda, compta amb la nostra experiència

Per fer el primer pas cap a la teva primera llar sense dubtes i amb tot a favor teu, t'oferim un assessorament sempre proper i expert a totes les nostres oficines. Analitzem amb tu la teva situació personal i financera per recomanar-te l'opció que millor combini l'estabilitat que busques amb les condicions que necessites.
Parlar amb un expert

La teva Hipoteca Jove en 4 passos

1.
Sol·licita la hipoteca a la teva oficina d'Arquia Banca a través del formulari en línia. Un gestor et trucarà i podràs fer la sol·licitud des del mòbil.
2.
Un equip especialitzat valorarà la teva sol·licitud.
3.
Una vegada aprovada, rebràs un avís per fer la signatura del contracte davant notari.
4.
Ben aviat, disposaràs de l'import sol·licitat al teu compte Arquia.
Començar

Preguntes freqüents sobre la Hipoteca Jove

Quina diferència hi ha entre la Hipoteca Jove estàndard i la Hipoteca Jove amb aval ICO?

La Hipoteca Jove estàndard et permet finançar fins al 80% del valor de l'habitatge, mentre que amb les línies ICO pots arribar al 100% si compleixes els requisits.

Què és una hipoteca jove amb ICO i com funciona?

És un préstec hipotecari destinat a menors de 35 anys que vulguin adquirir el seu primer habitatge. Gràcies a l'aval de l'Institut de Crèdit Oficial (ICO), pots finançar fins al 100% del preu de l'immoble, sempre que compleixis els requisits establerts.

Quins avantatges té la Hipoteca Jove d'Arquia?

Aquesta hipoteca per a joves està dissenyada per oferir-te la flexibilitat que necessites en començar la teva vida. Podràs finançar fins al 80% del valor de l'habitatge amb un termini de devolució de fins a 35 anys, sense comissions d'obertura i amb interessos competitius que s'ajusten a la teva situació. És una solució ideal per a joves menors de 36 anys que busquen adquirir el seu primer habitatge de manera senzilla i sense sorpreses.

Quin és l'import màxim de finançament de la Hipoteca Jove d'Arquia?

Amb la Hipoteca Jove Arquia pots finançar fins al 80% del menor valor entre el preu de compra o la taxació de l'habitatge, i assegurar que la teva hipoteca s'ajusti a les condicions del mercat i a les teves necessitats financeres.

Quines són les condicions i requisits per accedir a una hipoteca jove ICO?

Per sol·licitar la hipoteca jove d'Arquia has de complir els requisits següents:
- Tenir 35 anys o menys.
- Que l'immoble sigui el teu primer habitatge i destinat a ús habitual.
- No superar els ingressos bruts anuals establerts: 37.800 € per a un titular o 75.600 € per a dos, ajustats segons càrregues familiars.
- No tenir estalvis superiors a 100.000 € per titular.
- Residir legalment a Espanya durant almenys dos anys previs.
- Que el preu de l'immoble estigui dins dels límits establerts per la teva comunitat autònoma.

Com puc sol·licitar una hipoteca jove amb ajuda ICO?

Adreça't a una oficina d'Arquia o contacta a través del formulari en línia. Un gestor especialitzat analitzarà la teva situació i resoldrà els teus dubtes. Després el Departament de Riscos d'Arquia avaluarà la teva sol·licitud. I una vegada aprovada, només quedarà signar el contracte davant de notari per disposar de l'import sol·licitat.

És la hipoteca jove amb ICO la millor opció per a mi?

Si ets menor de 35 anys, no tens prou estalvis per cobrir l'entrada d'un habitatge i compleixes els requisits establerts, aquesta hipoteca pot ser una excel·lent opció. Ofereix finançament total, condicions avantatjoses i el suport de l'ICO per fer més accessible la compra del teu primer habitatge. No obstant això, sempre és recomanable analitzar la teva situació personal amb un assessor abans de prendre una decisió.

Què passa si no puc complir les condicions de l'aval ICO?

Si no compleixes els requisits per a l'aval ICO, pots optar a un finançament de fins al 80% del valor de l'habitatge amb la Hipoteca Jove d'Arquia.

Puc utilitzar aquesta hipoteca per comprar un habitatge fora d'Espanya?

No, la hipoteca jove amb ICO està destinada exclusivament a la compra d'un habitatge en territori espanyol que s'utilitzi com a residència habitual.

També et pot interessar

imagen

Compte Jove

Comença a gestionar els teus diners sense comissions ni condicions amb el Compte Jove d'Arquia. És un compte creat per a joves de 18 a 31 anys i t'aportarà tota la facilitat i llibertat que busques per a la teva operativa diària.
Més informació
imagen

Assegurances de la llar

Protegeix el teu habitatge davant d'imprevistos com danys per aigua, robatoris o avaries elèctriques. Amb cobertures personalitzables i assistència 24/7, gaudeix de la tranquil·litat de tenir la teva llar sempre protegida.
Més informació

Informació d'interès

1 Requisits Avals ICO per a joves: • Els compradors de l'habitatge no poden ser més de dues persones. • Ser resident legal a Espanya des de com a mínim 2 anys previs a la sol·licitud. • Sol·licitar el finançament per al teu primer habitatge i destinar-lo per a ús habitual. • Els ingressos anuals bruts de qui adquireix l'habitatge no poden superar 37.800 euros (4,5 vegades l'IPREM). Si són dues persones, 75.600 euros bruts/any. • Les persones sol·licitants no poden tenir estalvis superiors a 100.000 € per cada titular. • El preu de compra de l'habitatge no pot superar el màxim establert per a cada comunitat autònoma pel MIVAU (Ministeri d'Habitatge i Agenda Urbana). Per poder accedir a les Línies ICO per a la compra d'habitatge, és necessari que el client compleixi tots els requisits, i, a més, cal presentar tota la documentació acreditativa. En cas d'accedir a les línies ICO, el termini màxim de la hipoteca serà de 30 anys.
 
2 Per obtenir la bonificació sobre el tipus d'interès es podran complir les condicions següents: • Ingressos recurrents en compte corrent, bonificació de 0,25 punts percentuals per l'existència de moviments d'un import igual o superior a 1.000 €/mes procedents de la nòmina, prestació per desocupació, pensió de la Tresoreria General de la Seguretat Social (TGSS), o d'un ingrés a través de transferència o xec en el compte corrent.• Assegurança de Vida, bonificació de 0,40 punts percentuals per la contractació amb mediació d'Arquia Banca Mediación Operador de Banca Seguros Vinculado, SA, d'aquesta assegurança amb cobertura de la totalitat de l'import del préstec. • Assegurança de la Llar, bonificació de 0,25 punts percentuals per la contractació amb mediació d'Arquia Banca Mediación Operador de Banca Seguros Vinculado, SA, de l'assegurança corresponent amb la cobertura del continent per un import igual al valor de taxació de l'immoble (exclòs el valor del sòl) i de contingut per un import mínim de 20.000 €. • Assegurança d'Auto/Salut/Baixa Laboral, bonificació de 0,25 punts percentuals per la contractació amb mediació d'Arquia Banca Mediación Operador de Banca Seguros Vinculado, SA, d'una assegurança d'auto, o una assegurança de salut o una assegurança de baixa laboral. • Assegurança de Protecció de Pagaments, bonificació de 0,15 punts percentuals per la contractació amb mediació d'Arquia Banca Mediació Operador de Banca Seguros Vinculado, SA, de l'assegurança corresponent de prima única amb cobertura del 100% del capital per un període de 5 anys. • Fons d'inversió, bonificació de 0,25 punts percentuals pel manteniment d'un volum en fons d'inversió Arquia igual o superior a 30.000 €/mes. • Consum targeta de crèdit, bonificació de 0,15 punts percentuals pel consum amb targetes de crèdit igual o superior a 3.000 €/any. • Domiciliació de rebuts, bonificació de 0,10 punts percentuals per l'existència de 5 rebuts o més domiciliats vigents al mes. • La bonificació màxima acumulable i aplicable és d'1,00 punts percentuals. • Totes les bonificacions són objecte de revisió anual. Per sol·licitar la hipoteca, cal tenir un compte corrent a Arquia Banca.
 
3 Les TAE variables s'han calculat segons la hipòtesi que l'índex de referència no varia, per tant, les TAE variables variaran amb les revisions del tipus d'interès. Així mateix, les TAE variables variaran en funció de l'import i del termini d'amortització sol·licitat. S'utilitza el sistema d'amortització francès. Per al càlcul de les TAE variables, així com dels imports totals deguts, s'ha tingut en compte una operació de préstec hipotecari de 150.000 euros a 25 anys (300 quotes) per a un titular de 31 anys a la Comunitat de Madrid i s'han considerat els supòsits següents:
 
Exemple representatiu complint condicions amb la bonificació màxima aplicable en contractar una assegurança de vida i una de la llar a través d'Arquia Banca Mediación, i de mantenir en el compte corrent d'Arquia uns ingressos recurrents d'un import igual o superior a 1.000 € al mes i 5 rebuts domiciliats durant tota la vida del préstec: TAE variable: 3,44%.* Si compleixes les condicions de bonificació, hi hauria un període inicial fix en què els 12 primers mesos serien a l'1,75% TIN: quota mensual 617,68 €. Un cop passat el període fix, començaria el període variable amb tipus d'interès d'euríbor a un any publicat el febrer del 2026 (2,245%) +0,69% TIN. Hi hauria 287 quotes mensuals de 702,88 € i una darrera quota mensual de 701,66 €, en què l'import dels interessos seria 59.840,38 €, el cost total del préstec 72.693,13 € i l'import total degut 222.693,13 €.
(*) Despeses incloses en el càlcul de la TAE variable: • Comissió d'obertura: 0 euros • Cost de taxació: 300 euros • Despeses de notaria, registre i gestió: 0 euros • Impostos: 0 euros • Assegurança de Vida: 205,08 euros (prima anual i durant tota la vida del préstec) calculada per a un import de 150.000,00 euros per a una persona de 31 anys amb cobertures de defunció i incapacitat absoluta. • Assegurança de la Llar: 297,03 euros (prima anual i durant tota la vida del préstec) calculada per a un habitatge mitjà en nucli urbà.
Exemple representatiu sense complir les condicions per a la bonificació: TAE variable: 4,10%.* Si no compleixes les condicions de bonificació, hi hauria un període inicial fix en què els 12 primers mesos serien al 2,75% TIN: quota mensual 691,97 €. Un cop passat el període fix, començaria el període variable amb un tipus d'interès d'euríbor a un any publicat el febrer del 2026 (2,245%) +1,69% TIN. Hi hauria 287 quotes mensuals de 782,98 € i una darrera quota mensual de 783,30 €, en què l'import dels interessos seria 83.802,20 €, el cost total del préstec 88.477,20 € i l'import total degut 238.477,20 €.
(*) Despeses incloses en el càlcul de la TAE variable: • Comissió d'obertura: 0 euros • Cost de taxació: 300 euros • Despeses de notaria, registre i gestió: 0 euros •Impostos: 0 euros • Assegurança obligatòria de danys: 175 euros (prima anual i durant tota la vida del préstec) Aquesta assegurança, que no té per què ser contractada amb Arquia Banca Mediación, ha de cobrir els riscos de danys i incendi de l'habitatge que s'hipoteca i esdevindrà l'entitat beneficiària de la indemnització corresponent en cas de sinistre.

4 Les TAE variables s'han calculat segons la hipòtesi que l'índex de referència no varia, per tant, les TAE variables variaran amb les revisions del tipus d'interès. Així mateix, les TAE variables variaran en funció de l'import i del termini d'amortització sol·licitat. S'utilitza el sistema d'amortització francès. Per al càlcul de les TAE variables, així com dels imports totals deguts, s'ha tingut en compte una operació de préstec hipotecari de 150.000 euros a 25 anys (300 quotes) per a un titular de 31 anys a la Comunitat de Madrid i s'han considerat els supòsits següents:
Exemple representatiu complint condicions amb la bonificació màxima aplicable en contractar una assegurança de vida i una de la llar a través d'Arquia Banca Mediación, i de mantenir en el compte corrent d'Arquia uns ingressos recurrents d'un import igual o superior a 1.000 € al mes i 5 rebuts domiciliats durant tota la vida del préstec: TAE variable: 3,37%.* Si compleixes les condicions de bonificació, hi hauria un període inicial fix en què els 36 primers mesos serien al 2,25% TIN: quota mensual 654,20 €. Un cop passat el període fix, començaria el període variable amb tipus d'interès d'euríbor a un any publicat el febrer del 2026 (2,245%) +0,69% TIN. Hi hauria 263 quotes mensuals de 700,49 € i una darrera quota mensual de 700,10 €, en què l'import dels interessos seria 58.480,17 €, el cost total del préstec 71.332,92 € i l'import total degut 221.332,92 €.
(*) Despeses incloses en el càlcul de la TAE variable: • Comissió d'obertura: 0 euros • Cost de taxació: 300 euros • Despeses de notaria, registre i gestió: 0 euros • Impostos: 0 euros • Assegurança de Vida: 205,08 euros (prima anual i durant tota la vida del préstec) calculada per a un import de 150.000,00 euros per a una persona de 31 anys amb cobertures de defunció i incapacitat absoluta. • Assegurança de la Llar: 297,03 euros (prima anual i durant tota la vida del préstec) calculada per a un habitatge mitjà en nucli urbà.
Exemple representatiu sense complir les condicions per a la bonificació: TAE variable: 4,03%.* Si no compleixes les condicions de bonificació, hi hauria un període inicial fix en què els 36 primers mesos serien al 3,25% TIN: quota mensual 730,97 €. Un cop passat el període fix, començaria el període variable amb tipus d'interès d'euríbor a un any publicat el febrer del 2026 (2,245%) + 1,69% TIN. Hi hauria 263 quotes mensuals de 780,56 € i una darrera quota mensual de 779,96 €, en què l'import dels interessos seria 82.382,16 €, el cost total del préstec 87.057,16 € i l'import total degut 237.057,16 €.
(*) Despeses incloses en el càlcul de la TAE variable: • Comissió d'obertura: 0 euros • Cost de taxació: 300 euros • Despeses de notaria, registre i gestió: 0 euros • Impostos: 0 euros • Assegurança obligatòria de danys: 175 euros (prima anual i durant tota la vida del préstec). Aquesta assegurança, que no ha de ser contractada amb Arquia Banca Mediación, ha de cobrir els riscos de danys i incendi de l'habitatge que s'hipoteca, i esdevindrà l'entitat beneficiària de la indemnització corresponent en cas de sinistre.

Sistema d'amortització i fórmula de càlcul d'amortització de principal i d'interessos
Sistema d'amortització francès, que consisteix en el fet que el reemborsament del capital del préstec i dels interessos es fa mitjançant el pagament de quotes periòdiques mensuals constants, és a dir, del mateix import, sempre que no es produeixi una variació del tipus d'interès aplicable durant el període de liquidació i que no es facin amortitzacions anticipades. Atès que els interessos es meriten sobre l'import de principal pendent de pagament, a mesura que transcorre el temps, l'import de la quota destinat al reemborsament del capital va sent més alt, mentre que l'import corresponent al pagament d'interessos anirà disminuint, perquè el capital pendent anirà sent inferior. Si, amb motiu de la revisió del tipus d'interès, es produeix un augment del tipus d'interès aplicable al préstec, augmentarà l'import de la quota que es pagarà. Si, en canvi, es produeix una baixada del tipus d'interès aplicable, l'import de la quota disminuirà.
La fórmula matemàtica convinguda per a la determinació de l'import de cadascuna de les quotes mensuals que es pagarà és: Quota mensual=(C*i/m)/(1-(1+i/m)^(-m*n)) En què C és el capital prestat o, si escau, pendent d'amortitzar, i és el tipus d'interès nominal anual aplicable (en tant per u), m és el nombre de quotes en un any i n és el nombre d'anys de termini de devolució del préstec. Interessos=(C*i*T)/36.000
En què C és el capital prestat pendent, i és el tipus d'interès nominal anual aplicable (en tant per cent) i T és el nombre de dies en període de liquidació (sempre 30)
Exemple: per a un préstec de 150.000 € a 25 anys, amb el tipus d'interès nominal anual del primer any (1,95% TIN) i tornant-lo mensualment (12 quotes):
• Quota mensual= (150.000*0,0195/12)/(1-(1+0,0195/12)^(-12*25))=632,14 euros
• Interessos= (150.000*1,95*30)/36.000=243,75 euros
Càlcul de la part corresponent a amortització: la quota menys els interessos.

Informació addicional:
Finançament subjecte a l'aprovació prèvia d'Arquia Banca. Exemples representatius de préstec amb garantia hipotecària sobre immobles d'ús residencial destinat a finançar la compra d'habitatge de persones físiques que actuen com a consumidores.
Condicions de tipus d'interès subjectes a l'anàlisi de risc per part d'Arquia Banca. Aquestes condicions poden variar en funció del resultat de l'anàlisi de risc. De conformitat amb l'article 1911 del Codi Civil que consagra el principi de responsabilitat universal, en cas d'impagament, i en tots els supòsits de venciment anticipat, el deutor i, si escau, els seus fiadors o avaladors solidaris i garants hipotecaris respondran amb tots els seus béns presents i futurs, i podran arribar a perdre el seu habitatge/s i/o qualssevol altres béns de la seva propietat.
Informació addicional sobre les assegurances associades a la teva hipoteca:
• Assegurança de Vida és una assegurança de CA Life Insurance Experts, Compañía de Seguros y Reaseguros, SA Unipersonal.
• Assegurança de Llar i Assegurança d'Auto són unes assegurances de Mapfre España Compañía de Seguros y Reaseguros, SA.
• Assegurança de Salut és una assegurança de Hermandad Nacional de Arquitectos Superiores y Químicos, Mutualidad de Previsión Social.
• Assegurança de Baixa Laboral és una assegurança de La Previsión Mallorquina de Seguros, SA.
• Assegurança de Protecció de Pagaments és una assegurança de Plus Ultra Seguros Generales y Vida SA de Seguros y Reaseguros Sociedad Unipersonal.
Assegurances mitjançades per Arquia Banca Mediación Operador de Banca de Seguros Vinculado, SA (CIF A-59697573) i domicili social a Madrid, c/ Tutor, 16 (28008 Madrid). Inscrit en el Registre Administratiu Especial de Mediadors d'Assegurances de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions amb la clau OV0080. Concertada assegurança de responsabilitat civil i acreditada capacitat financera de conformitat amb la legislació vigent. Societat inscrita en el Registre Mercantil de Madrid, en el tom 36954, foli 71, secció 8a, full M-660793. Pot consultar les entitats asseguradores amb què Arquia Banca Mediación ha formalitzat un contracte d'agència d'assegurances al web www.arquia.com/es-es/nosotros/arquia banca-mediacion/