Com planificar la jubilació

La jubilació és una etapa crucial en la vida de les persones. A mesura que ens acostem a l'edat de jubilació, és fonamental considerar diversos aspectes per garantir una transició satisfactòria i una seguretat financera a llarg termini.

Les pensions públiques a Espanya: Són la principal font d'ingressos de la majoria dels 6,3 milions de persones que perceben una pensió de jubilació de la Seguretat Social. El seu import mitjà és de 1.373 euros (dades d'abril de 2023). L'edat de jubilació actual és de 66 anys i quatre mesos, i el 2027 arribarà al màxim de 67 anys (tot i que la jubilació es pot avançar si se superen els 38,5 anys cotitzats).

La reforma de les pensions de 2023 (aspectes més destacats):

• S'augmentaran les bases màximes de cotització i també s'aplicarà una quota addicional de solidaritat per als salaris més elevats, que entrarà en vigor el 2025.
• S'establirà un mecanisme d'equitat intergeneracional amb una cotització que nodrirà el Fons de Reserva de la Seguretat Social (la «guardiola de les pensions»), que arribarà a l'1,2% el 2029 i tindrà efectes des de 2023.
• Es podrà optar per calcular les pensions de jubilació sobre la base dels últims 29 anys cotitzats, excloent-ne els dos pitjors. L'import actual de les pensions es calcula sobre la base dels últims 25 anys cotitzats. Aquesta nova opció s'implementarà progressivament entre 2026 i 2038.

Recomanacions per planificar la jubilació:

• Quan i com començar: Mai no és tard per començar a planificar la jubilació, però com més aviat comencem, molt millor. Per això, hem de definir uns objectius que incloguin les nostres necessitats, projectes i estil de vida, amb la finalitat de calcular els diners que necessitarem per cobrir les nostres despeses quan ens jubilem. La planificació de la jubilació és un procés dinàmic que s'ha d'adaptar a l'evolució de la nostra situació financera al llarg dels anys.
• Situació financera: Hem d'analitzar detalladament els nostres ingressos, despeses, estalvis, deutes i patrimoni. Així podrem determinar si la visió de la nostra futura jubilació està alineada amb la nostra realitat financera. És recomanable revisar la nostra situació financera com a mínim una vegada a l'any i adaptar el pla de jubilació a possibles canvis en les circumstàncies personals, variacions dels ingressos i canvis en la situació patrimonial.
• Simulació de jubilació: La Seguretat Social disposa d'un simulador que permet calcular l'import de la pensió de jubilació a partir de l'historial de cotitzacions i de la nostra cotització actual. Es tracta d'una eina molt útil a l'hora de planificar la jubilació. Naturalment, la simulació és més precisa a mesura que s'acosta l'edat de jubilació. Accedeix aquí al simulador.
• Estalviar i invertir: Tot i que comptarem amb una pensió de jubilació, és aconsellable ampliar i diversificar les nostres fonts d'ingressos a través de l'estalvi i la inversió. L'estalvi periòdic és la clau per acumular una reserva financera sòlida al llarg de la vida, que ens permeti assolir l'estil de vida desitjat quan ens jubilem.

L'assessorament dels professionals d'Arquia Banca ens pot ajudar a planificar la jubilació amb les decisions d'estalvi i inversió més adequades. Com més aviat comencem, millor.