La inflació i les teves finances personals

En els últims dos anys i mig, la inflació ha estat tema de debat i motiu de preocupació a causa de la ràpida pujada dels preus en un període curt de temps i pel seu impacte directe en les economies familiars.

 

Què és la inflació

La inflació es pot definir com el creixement generalitzat dels preus de consum en una economia.

Quan els preus en general augmenten, el valor dels diners disminueix. Això significa que, si els preus augmenten considerablement, podrem comprar menys béns i serveis en el futur amb la mateixa quantitat de diners que tenim avui.

El Banc Central Europeu té la missió principal de controlar la inflació perquè els diners mantinguin el valor al llarg del temps. Els bancs centrals estabilitzen els preus augmentant els tipus d'interès, amb la finalitat d'encarir l'accés al crèdit i reduir el consum.

Com es mesura la inflació

A Espanya, la inflació es calcula estadísticament a través de l'Índex de preus de consum (IPC), que determina cada mes ll'evolució dels preus dels béns i serveis que consumeix la població.

La variació anual de l'IPC és la dada més utilitzada per analitzar la inflació.

 

Com s'ha comportat la inflació a Espanya els últims 50 anys

La inflació va anar de més a menys entre els anys setanta i els noranta. Als setanta es va mantenir habitualment per sobre del 15%; als vuitanta, entre el 5% i el 15%, i als noranta, per sota del 5%.

El segle XXI semblava marcat a Espanya per la baixa inflació (excepte el 2007, s'havia mantingut sempre per sota del 4%). Fins a l'arribada de la pandèmia de COVID-19.

En el gràfic inferior es pot observar com els preus van pujar de manera explosiva el 2021 i el 2022, amb taxes d'inflació anuals del 6,5% i del 5,7%, respectivament. El 2022 es van assolir taxes d'inflació que no s'havien vist en 40 anys.

 

Font: Elaboració pròpia amb dades de l'Institut Nacional d'Estadística (INE).

 

Situació actual

La inflació s'ha anat moderant en el que portem de 2023 (al maig es va situar en el 3,2%). Tanmateix, es manté una inflació subjacent elevada.

La inflació subjacent no inclou ni els productes energètics ni els aliments no elaborats, però té un gran impacte en les economies domèstiques, ja que recull els preus dels béns i serveis que formen part del consum habitual de les llars.

Perquè es pugui donar per controlada la inflació, s'ha de reduir la inflació general, però també ho ha de fer la subjacent.

Font: Institut Nacional d'Estadística (INE).

 

Com t'afecta la inflació

• Caiguda del nivell de vida: L'augment dels preus disminueix el poder adquisitiu, per la qual cosa es necessiten més recursos per adquirir els mateixos béns i serveis.
• Menor capacitat d'estalvi: Com que es destina al consum una proporció més gran dels ingressos, disminueixen les quantitats destinades a l'estalvi i la inversió.
• Pèrdua de valor dels actius financers: El valor real dels estalvis i les inversions es redueix quan la rendibilitat obtinguda és inferior a la taxa d'inflació.
• Pujada dels lloguers: La inflació encareix el preu dels lloguers. En la majoria de contractes d'arrendament, les rendes s'actualitzen anualment prenent com a referència la variació anual de l'IPC.
• Augment dels tipus d'interès: Els bancs centrals solen combatre la inflació apujant els tipus d'interès. Això pot afavorir la rendibilitat dels estalvis i les inversions més conservadores, però també encarir els préstecs a tipus variable, així com els nous crèdits.

Com reduir l'impacte de la inflació

• Planifica les teves finances personals: Un context de preus elevats fa més necessària la planificació financera, amb la finalitat de marcar objectius i posar en marxa accions concretes per contrarestar els efectes de la inflació.
• Controla les despeses: Planificar les compres, comparar preus abans de consumir i eliminar despeses innecessàries pot ajudar a reduir l'impacte de la inflació sobre el nivell de vida.
• Incrementa els ingressos: Perquè el poder adquisitiu es mantingui, els ingressos han de créixer en la mateixa proporció que els preus. No és una tasca fàcil, però cal analitzar les opcions existents per aconseguir-ho.
• Continua estalviant: Estalviar una part dels ingressos és el primer pas per passar d'estalviador a inversor.
• Inverteix en actius rendibles: Busca rendibilitats que redueixin l'impacte de la inflació. L'assessorament dels professionals d'Arquia Banca et pot ajudar a prendre les decisions d'inversió més adequades.

És important que comprenguis com t'afecta la inflació i que tinguis en compte la seva evolució a l'hora de fer ajustos en les teves finances personals.